应聘综合柜员的理由

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范文一:2010-3综合柜员理论

齐商银行综合柜员岗位资格考试试题(A卷)

一、填空题(本题共20小题,每小题1分,共20分):

1、一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在( )开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

2、现金收入,先收款后记账;现金付出,先( );转账业务,先记账后签回单。

3、银行机构办理存款业务,必须遵循( ),取款自由,存款有息,为储户保密的原则

4、次日以后发现的差错,填制同一方向( )进行冲正。

5、存款人已死亡,继承人或他人要求办理挂失时,应提供公安机关出具的( )、公证机关签发的继承证书或法院判定的有关文书证明。

6、会计人员调动工作或者离职,必须与接管人员办理( )。

7、票据金额、( )、收款人名称不得更改,更改的票据无效。

8、验资账户的资金汇缴应与( )名称一致。

9、本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过( )。

10、票据的出票日期必须使用( )。

11、临时存款账户的有效期最长不得超过( )。

12、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。

13、重要空白凭证一律纳入( )核算。

14、借贷记账法的记账规则是 ( )。

15、我行“金达卡”属于( )卡,不具备透支功能

16、通知存款最低起存金额为( )元,本金一次存入,可一次或分次支取。

17、人民币整存整取定期储蓄存款,一般( )起存,存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。

18、截至目前为止,中国人民银行已发行了( )套人民币。

19、我国管理人民币的主管机关是( )。

20、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

二、单选题(本题共30小题,每小题0.5分,共15分):

1、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。

A.2006年1月1日 B.2006年6月1日

C.2007年1月1日 D.2007年6月1日

2.根据《会计法》的规定,从事会计工作的人员应当具备的基本任职资格是( )。

A.具有初级会计专业技术资格 B.取得会计从业资格证书

C.具有中专以上会计专业学历 D.取得注册会计师资格证书

3、中国反洗钱监测分析中心向( )部门报告大额交易和可疑交易分析结果,。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部

C.国务院 D.国务院反洗钱行政主管部门

4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以( )

A.封存 B.公开 C.保密 D.传播

5、存、贷款开销户登记簿的保管期限为( )。

A.5年 B.10年 C.20年 D.永久

6.根据会计法律制度的有关规定,在办理会计工作交接手续中,发现“白条顶库”现象,应采取的做法是( )。

A.由监交人员负责查清处理 B.由接管人员在移交后负责查清处理

C.由移交人员在规定期限内负责查清处理 D.由会计档案管理人员负责查清处理

7、( )是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户

C.临时存款账户 D.专用存款账户

8、单位客户基本存款账户开户行( )为其开立一般存款账户。

A.可以 B.不得 C.视情况而定

9.根据《银行账户管理办法》的规定,企业支取现金用于工资,奖金发放,只能通过规定的银行账户办理,该银行账户是( )。

A.一般存款账户 B.基本存款账户

C.临时存款账户 D.专用存款账户

10、缴存存款准备金是指商业银行将吸收的存款按一定比例缴存( )的准备金。

A.人民银行 B.银监局 C.税务局 D.财政局

11.《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。该期限是( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.9个月

12、支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时( )支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.有条件 B.可附带条件 C.无条件 D.根据出票人要求

13、现金支票不得转让,只能到出票人( )提示付款。

A.开户行 B.单位 C.委托行 D.以上三者都对

14、支票的第一手背书人是( )

A.出票人 B.最后收款人 C.票面的收款人 D.以上三者都不对

15、银行汇票背书转让的,其金额( )。

A.可以部分转让 B.必须全额转让 C.可以超过面额转让 D.以上都不是

16、填写票据时,如金额为6007.14元,票据大写金额应填写为( )。

A.陆仟零柒元壹角肆分 B.陆仟零柒元壹角肆分整

C.陆仟零零柒元壹角肆分 D.陆仟零柒元零壹角肆分整

17、票据的出票日期使用小写填写的,银行( )。

A.不予受理 B.银行可以受理

C.银行可以受理,但由此造成损失的,由出票人自行承担 D.立即向公安机关报警

18、零存整取存款为每月固定金额存款,一般 ( ) 起存。

A、1元 B、5元 C、50元

19、“POS”是指( )。

A、自动存款机 B、自动取款机 C、自动柜员机 D、销售点终端机

20、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的,可以向( )申请鉴定。

A、上级公安部门 B、中国人民银行授权的鉴定机构

C、中国人民银行 D、当地政府经济主管部门

21、金达卡自2007年7月1日起每日在ATM的取款限额提高至( )。

A、3000 B、4000 C、5000 D、10000 E、20000

22、柜面通业务存取款最低限额为每笔人民币 ( )元整。

A、500元 B、200元 C、100元 D、1元

23、定活两便储蓄存款,存期不满 ( )的,按支取日活期存款利率计息。

A、三个月 B、半年 C、一年 D、三年

24、活期自动转存定期存款业务的转存最长期限为( )

A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年

25、没有权扣划个人储蓄存款的部门有 ( )。

A、人民法院、海关 B、税务机关 C人民检察院

26、客户在办理口头挂失后必须在 ( ) 日内补办正式挂失手续。

A、1 B、3 C、5 D、7

27、客户在我行的ATM使用银行卡输入( )密码错误后,ATM将自动吞卡

A、2次 B、3次 C、4次 D、5次

28、刷卡消费时,特约商户能否向持卡人收取

A、能 B、不能

29、公众持有的残缺、污损的人民币应到哪里兑换:( )

A、中国人民银行 B、中国人民银行指定的金融机构

C、商业银行的储蓄网点 D、所有办理人民币存取款业务的金融机构

30、第五套人民币的正面主景是 ( ) 。

A、工人、农民 B、四伟人

C、全国各民族人民大团结 D、毛泽东

三、多选题(本题共20小题,每小题1分,共20分):

1、会计凭证包括( )。

A.原始凭证 B.记账凭证 C.汇总凭证 D.其他会计凭证

2、中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

3、会计检查按内容不同可分为( )

A.全面检查 B.重点检查 C.专题检查 D.自查

4、柜员管理包括( )

A.柜组设置 B.柜员级别 C.业务范围 D.柜员配备 E.柜员卡管理

5、储蓄专用章用于对外签发( )等有价单证和重要单证。

A.个人存单 B.存折 C.债券收款单 D.银行承兑汇票

6、 原始凭证的填制要求包括( )

A.记录真实 B.内容完整 C.填制及时 D.书写清楚

7.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,企业可以开设的银行结算账户有( )。

A 、基本存款账户 B、 一般存款账户 C 、专用存款账户 D 、临时存款账户

8、根据《票据法》规定,下列各项中,属于票据行为的有( )

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

9、个人银行结算账户是自然人因( )等开立的可办理支付结算业务的个人存款账户。

A.投资 B.套取现金 C.消费 D.结算

10、下列单位客户,可以申请开立基本存款账户的有:( )

A.企业法人B.机关、事业单位C.外国驻华机构D.个体工商户

11、银行承兑汇票业务包括( )、垫款管理、台账管理等业务。

A开出汇票、B签发汇票、C到期支付、D收到票据资金划转

12、重要空白凭证是由银行或单位填写金额并经签章后,即具有支取款项效力的空白凭证,是银行凭以办理收付款项的重要书面依据,必须严格管理,做到( )

A.手续严密 B.账实相符 C .多人共管 D.保证安全

13、金融机构应履行的反洗钱义务包括( )

A.了解客户的义务 B.大额交易报告义务 C.可疑交易报告义务

D.制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务 E.保存记录义务

14、根据有关存款实名证件的规定,下列可做为实名证件的有( )

A.不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 B.国家公务员的工作证

C.外国公民的护照 D.军人身份证件

15、自助业务柜员为( )使用的柜员。

A.POS B.ATM C.自助查询机 D.综合柜员

16、金达卡客户可以通过( )修改密码。

A.ATM B、网点柜台 C、客服中心 D、POS E、自助终端

17、目前我行缴费通开办委托代扣项目有( )

A、煤气费 B、电费 C、水费 D、移动话费

18、ATM交易不成功的主要原因 ( )

A、通信线路故障 B、ATM出现设备故障 C、钞票已用完 D、操作不当

19、银行卡磁条上储存着持卡人的相关资料信息,如果磁条信息减弱会造成交易不成功现象。为避免损伤卡片以下说法正确的是( )

A、好放在带硬皮的钱夹里,位置不能台贴近磁性包扣;

B、不要随意仍在杂乱的包中,防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏;

C、多张银行卡可紧贴一起存放;

D、尽可能远离电磁炉、电视等电器周围的高磁场所。也尽量不要和手机、电脑等带磁物品放在一起

20、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的,必须立即持本人身份证明,并提供储户的( )、账号及住址等有关情况,向其开户的储蓄机构书面申请挂失。

A、姓名 B、开户时间 C、储蓄种类 D、金额

四、判断题(本题共20小题,每小题0.5分,共10分):

1、背书转让的票据,背书可以不连续。( )

2、业务公章按柜员进行配备,由业务经办人员保管使用。( )

3、与金通票据传递公司间的票据传递必须加封或加锁,并严密交接手续。( )

4、业务人员应妥善保管个人名章,个人名章必须本人使用,不得交他人使用。( )

5、一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在其基本存款账户开户银行开立的银行结算账户。( )

6、单位客户因迁址需要变更开户银行的,以及因其他原因需要撤销银行结算账户后,需要重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户10日内申请重新开立基本存款账户。( )

7、业务清讫章由网点业务主管人员保管。( )

8、齐商银行柜面通存、取款业务无需持卡人事先申请即可开通,随时可以办理。( )

9、客户在ATM机办理取款业务一天最多不能超过3次。( )

10、活期储蓄存款的特点是灵活方便、存取频繁、适应性强。( )

11、通知存款可以是记名式存款也可以是不记名式存款( )

12、严禁挪用尾箱现金和实物,严禁白条抵库,如发生差错必须立即报告,积极查找。 ( )

13、客户要求预留密码的,必须由客户本人在密码读写器输入,柜员不得代输密码。 ( )

14、口头挂失、解挂只能在开户行办理( )

15、对于个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划,但法律、行政法规另有规定的除外。( )

16、银行卡刷卡交易结算手续费由持卡人支付。( )

17、中华人民共和国的法定货币包括人民币、香港元和澳门元。( )

18、人民币样币的作用是检验人民币印制质量和鉴别人民币真伪。( )

19、目前我行基本的存款币种有美元、欧元、港币、新加坡元等。( )

20、人民币牌价由总行国际业务部门制定。( )

五、简答题:(本题共5小题,每小题5分,共25分):

1、保管期15年的会计档案有哪些?

2、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则?

3、查询查复的原则?

4、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。那些情况的,可以申请开立个人银行结算账户?

5、存款人申请开立个人银行结算账户,应向银行出具那些证明文件?

六、论述题(共1题,每题10分):

1、结合CBUS系统的上线,谈一下综合柜员如何更好地为客户做好服务工作?

齐商银行综合柜员岗位资格考试试题(A卷)

一、填空题(本题共20小题,每小题1分,共20分):

1、一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在( )开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

2、现金收入,先收款后记账;现金付出,先( );转账业务,先记账后签回单。

3、银行机构办理存款业务,必须遵循( ),取款自由,存款有息,为储户保密的原则

4、次日以后发现的差错,填制同一方向( )进行冲正。

5、存款人已死亡,继承人或他人要求办理挂失时,应提供公安机关出具的( )、公证机关签发的继承证书或法院判定的有关文书证明。

6、会计人员调动工作或者离职,必须与接管人员办理( )。

7、票据金额、( )、收款人名称不得更改,更改的票据无效。

8、验资账户的资金汇缴应与( )名称一致。

9、本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过( )。

10、票据的出票日期必须使用( )。

11、临时存款账户的有效期最长不得超过( )。

12、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。

13、重要空白凭证一律纳入( )核算。

14、借贷记账法的记账规则是 ( )。

15、我行“金达卡”属于( )卡,不具备透支功能

16、通知存款最低起存金额为( )元,本金一次存入,可一次或分次支取。

17、人民币整存整取定期储蓄存款,一般( )起存,存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。

18、截至目前为止,中国人民银行已发行了( )套人民币。

19、我国管理人民币的主管机关是( )。

20、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

二、单选题(本题共30小题,每小题0.5分,共15分):

1、《中华人民共和国反洗钱法》自( )起施行。

A.2006年1月1日 B.2006年6月1日

C.2007年1月1日 D.2007年6月1日

2.根据《会计法》的规定,从事会计工作的人员应当具备的基本任职资格是( )。

A.具有初级会计专业技术资格 B.取得会计从业资格证书

C.具有中专以上会计专业学历 D.取得注册会计师资格证书

3、中国反洗钱监测分析中心向( )部门报告大额交易和可疑交易分析结果,。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部

C.国务院 D.国务院反洗钱行政主管部门

4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以( )

A.封存 B.公开 C.保密 D.传播

5、存、贷款开销户登记簿的保管期限为( )。

A.5年 B.10年 C.20年 D.永久

6.根据会计法律制度的有关规定,在办理会计工作交接手续中,发现“白条顶库”现象,应采取的做法是( )。

A.由监交人员负责查清处理 B.由接管人员在移交后负责查清处理

C.由移交人员在规定期限内负责查清处理 D.由会计档案管理人员负责查清处理

7、( )是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

A.一般存款账户 B.基本存款账户

C.临时存款账户 D.专用存款账户

8、单位客户基本存款账户开户行( )为其开立一般存款账户。

A.可以 B.不得 C.视情况而定

9.根据《银行账户管理办法》的规定,企业支取现金用于工资,奖金发放,只能通过规定的银行账户办理,该银行账户是( )。

A.一般存款账户 B.基本存款账户

C.临时存款账户 D.专用存款账户

10、缴存存款准备金是指商业银行将吸收的存款按一定比例缴存( )的准备金。

A.人民银行 B.银监局 C.税务局 D.财政局

11.《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。该期限是( )。

A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.9个月

12、支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时( )支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.有条件 B.可附带条件 C.无条件 D.根据出票人要求

13、现金支票不得转让,只能到出票人( )提示付款。

A.开户行 B.单位 C.委托行 D.以上三者都对

14、支票的第一手背书人是( )

A.出票人 B.最后收款人 C.票面的收款人 D.以上三者都不对

15、银行汇票背书转让的,其金额( )。

A.可以部分转让 B.必须全额转让 C.可以超过面额转让 D.以上都不是

16、填写票据时,如金额为6007.14元,票据大写金额应填写为( )。

A.陆仟零柒元壹角肆分 B.陆仟零柒元壹角肆分整

C.陆仟零零柒元壹角肆分 D.陆仟零柒元零壹角肆分整

17、票据的出票日期使用小写填写的,银行( )。

A.不予受理 B.银行可以受理

C.银行可以受理,但由此造成损失的,由出票人自行承担 D.立即向公安机关报警

18、零存整取存款为每月固定金额存款,一般 ( ) 起存。

A、1元 B、5元 C、50元

19、“POS”是指( )。

A、自动存款机 B、自动取款机 C、自动柜员机 D、销售点终端机

20、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的,可以向( )申请鉴定。

A、上级公安部门 B、中国人民银行授权的鉴定机构

C、中国人民银行 D、当地政府经济主管部门

21、金达卡自2007年7月1日起每日在ATM的取款限额提高至( )。

A、3000 B、4000 C、5000 D、10000 E、20000

22、柜面通业务存取款最低限额为每笔人民币 ( )元整。

A、500元 B、200元 C、100元 D、1元

23、定活两便储蓄存款,存期不满 ( )的,按支取日活期存款利率计息。

A、三个月 B、半年 C、一年 D、三年

24、活期自动转存定期存款业务的转存最长期限为( )

A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年

25、没有权扣划个人储蓄存款的部门有 ( )。

A、人民法院、海关 B、税务机关 C人民检察院

26、客户在办理口头挂失后必须在 ( ) 日内补办正式挂失手续。

A、1 B、3 C、5 D、7

27、客户在我行的ATM使用银行卡输入( )密码错误后,ATM将自动吞卡

A、2次 B、3次 C、4次 D、5次

28、刷卡消费时,特约商户能否向持卡人收取

A、能 B、不能

29、公众持有的残缺、污损的人民币应到哪里兑换:( )

A、中国人民银行 B、中国人民银行指定的金融机构

C、商业银行的储蓄网点 D、所有办理人民币存取款业务的金融机构

30、第五套人民币的正面主景是 ( ) 。

A、工人、农民 B、四伟人

C、全国各民族人民大团结 D、毛泽东

三、多选题(本题共20小题,每小题1分,共20分):

1、会计凭证包括( )。

A.原始凭证 B.记账凭证 C.汇总凭证 D.其他会计凭证

2、中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

3、会计检查按内容不同可分为( )

A.全面检查 B.重点检查 C.专题检查 D.自查

4、柜员管理包括( )

A.柜组设置 B.柜员级别 C.业务范围 D.柜员配备 E.柜员卡管理

5、储蓄专用章用于对外签发( )等有价单证和重要单证。

A.个人存单 B.存折 C.债券收款单 D.银行承兑汇票

6、 原始凭证的填制要求包括( )

A.记录真实 B.内容完整 C.填制及时 D.书写清楚

7.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,企业可以开设的银行结算账户有( )。

A 、基本存款账户 B、 一般存款账户 C 、专用存款账户 D 、临时存款账户

8、根据《票据法》规定,下列各项中,属于票据行为的有( )

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

9、个人银行结算账户是自然人因( )等开立的可办理支付结算业务的个人存款账户。

A.投资 B.套取现金 C.消费 D.结算

10、下列单位客户,可以申请开立基本存款账户的有:( )

A.企业法人B.机关、事业单位C.外国驻华机构D.个体工商户

11、银行承兑汇票业务包括( )、垫款管理、台账管理等业务。

A开出汇票、B签发汇票、C到期支付、D收到票据资金划转

12、重要空白凭证是由银行或单位填写金额并经签章后,即具有支取款项效力的空白凭证,是银行凭以办理收付款项的重要书面依据,必须严格管理,做到( )

A.手续严密 B.账实相符 C .多人共管 D.保证安全

13、金融机构应履行的反洗钱义务包括( )

A.了解客户的义务 B.大额交易报告义务 C.可疑交易报告义务

D.制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务 E.保存记录义务

14、根据有关存款实名证件的规定,下列可做为实名证件的有( )

A.不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 B.国家公务员的工作证

C.外国公民的护照 D.军人身份证件

15、自助业务柜员为( )使用的柜员。

A.POS B.ATM C.自助查询机 D.综合柜员

16、金达卡客户可以通过( )修改密码。

A.ATM B、网点柜台 C、客服中心 D、POS E、自助终端

17、目前我行缴费通开办委托代扣项目有( )

A、煤气费 B、电费 C、水费 D、移动话费

18、ATM交易不成功的主要原因 ( )

A、通信线路故障 B、ATM出现设备故障 C、钞票已用完 D、操作不当

19、银行卡磁条上储存着持卡人的相关资料信息,如果磁条信息减弱会造成交易不成功现象。为避免损伤卡片以下说法正确的是( )

A、好放在带硬皮的钱夹里,位置不能台贴近磁性包扣;

B、不要随意仍在杂乱的包中,防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏;

C、多张银行卡可紧贴一起存放;

D、尽可能远离电磁炉、电视等电器周围的高磁场所。也尽量不要和手机、电脑等带磁物品放在一起

20、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的,必须立即持本人身份证明,并提供储户的( )、账号及住址等有关情况,向其开户的储蓄机构书面申请挂失。

A、姓名 B、开户时间 C、储蓄种类 D、金额

四、判断题(本题共20小题,每小题0.5分,共10分):

1、背书转让的票据,背书可以不连续。( )

2、业务公章按柜员进行配备,由业务经办人员保管使用。( )

3、与金通票据传递公司间的票据传递必须加封或加锁,并严密交接手续。( )

4、业务人员应妥善保管个人名章,个人名章必须本人使用,不得交他人使用。( )

5、一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要,在其基本存款账户开户银行开立的银行结算账户。( )

6、单位客户因迁址需要变更开户银行的,以及因其他原因需要撤销银行结算账户后,需要重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户10日内申请重新开立基本存款账户。( )

7、业务清讫章由网点业务主管人员保管。( )

8、齐商银行柜面通存、取款业务无需持卡人事先申请即可开通,随时可以办理。( )

9、客户在ATM机办理取款业务一天最多不能超过3次。( )

10、活期储蓄存款的特点是灵活方便、存取频繁、适应性强。( )

11、通知存款可以是记名式存款也可以是不记名式存款( )

12、严禁挪用尾箱现金和实物,严禁白条抵库,如发生差错必须立即报告,积极查找。 ( )

13、客户要求预留密码的,必须由客户本人在密码读写器输入,柜员不得代输密码。 ( )

14、口头挂失、解挂只能在开户行办理( )

15、对于个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划,但法律、行政法规另有规定的除外。( )

16、银行卡刷卡交易结算手续费由持卡人支付。( )

17、中华人民共和国的法定货币包括人民币、香港元和澳门元。( )

18、人民币样币的作用是检验人民币印制质量和鉴别人民币真伪。( )

19、目前我行基本的存款币种有美元、欧元、港币、新加坡元等。( )

20、人民币牌价由总行国际业务部门制定。( )

五、简答题:(本题共5小题,每小题5分,共25分):

1、保管期15年的会计档案有哪些?

2、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则?

3、查询查复的原则?

4、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。那些情况的,可以申请开立个人银行结算账户?

5、存款人申请开立个人银行结算账户,应向银行出具那些证明文件?

六、论述题(共1题,每题10分):

1、结合CBUS系统的上线,谈一下综合柜员如何更好地为客户做好服务工作?

范文二:7.综合柜员管理(10.20)

辽宁省农村信用社综合业务系统

柜员管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了提高全省农村信用社会计核算水平,加强内部控制,规范综合业务系统柜员的管理,提高工作效率,明确责任,确保经营安全,根据《农村信用社会计、出纳基本制度》(银发〔1998〕524号)以及综合业务系统各种业务操作规程等规章制度,制定本办法。

第二条 本办法所称的柜员是指按综合业务系统中设置的以柜员身份登录,对综合业务系统实施操作的员工。

本办法所称的柜员管理是指关于柜员上机操作方面的管理,包括岗位设置、上机条件、操作权限、柜员职责及各种操作规定等内容。

第三条 辽宁省农村信用社综合业务系统(以下简称综合业务系统)内各机构的柜员必须遵守本办法。

第四条 综合业务系统柜员管理坚持“依法合规、以人为本、科学高效、责任明确、内控严格”的原则。

省联社、市联社、办事处负责制定柜员管理的制度,并对柜员管理进行辅导、检查和考核。

各县级联社(含农合行、农商行,下同)负责对本辖机构柜员全面管理,对柜员管理负总责。

信用社分管会计工作负责人负责实施对柜员的日常管理。

第二章 基本规定

第五条 柜员上岗前,必须经过培训和考核,并取得上岗资格证后可上机操作,没有上岗证的不准上机操作。

第六条 综合业务系统对柜员实行终身唯一代码管理,即一个柜员归属一个机构,配给一个唯一的、终身的柜员号作为系统标识。

非会计人员不允许在综合业务系统内建立柜员。会计人员包括:各级机构会计负责人(含分管会计工作负责人)、会计业务授权人员、会计业务操作人员、会计事后监督人员等。

第七条 综合业务系统对柜员的身份按照类别和级别进行划分。

柜员类别,即柜员能够办理哪一类别的业务。综合业务系统将柜员按操作类别设置对公业务柜员、储蓄业务柜员、综合柜员、贷款业务柜员、中间业务柜员、联行业务柜员、内部账柜员、制卡员、库管员、稽核员、管理柜员、自助设备管理员。

柜员级别是指综合业务系统除对柜员类别进行区分和限制外,还对柜员的级别进行划分,即每一个柜员都分配一个级别,

柜员只能办理级别等于其操作级别的交易。综合业务系统柜员按授权权限共分10级,其中:0级(无授权权限)、1级(有对私授权权限)、2级(有综合授权权限)、3级(业务主管)、4级(基层社主任)、5级(联社管理员)、6级(联社主任)、7级(县联社或办事处管理员)、8级(省中心管理员),9级(省联社管理员)。不同类别的柜员不得相互顶岗,如因工作需要,可以做柜员兼职类型维护(3级以上柜员管理),但兼职必须符合相关规定。

第八条 综合业务系统柜员实行分级管理。

省联社设置9、8级管理柜员,9级管理柜员负责柜员建立授权,8级管理柜员负责建立柜员。

各县级联社设置7、6、5级管理柜员,7级负责柜员密码初始化授权,6级负责柜员启用,5级负责跨信用社柜员调动及柜员密码初始化。

信用社设置4、3、2、1、0级柜员,4级管理柜员负责信用社间柜员调动、账务冲正、法院划款等高级特殊业务授权,3级柜员负责业务授权,2级负责综合授权(综合复核员),1级负责对私业务授权(对私业务复核员),0级没有授权权限(操作员)。

高级别柜员可以对低级别柜员信息进行维护,同级别不能相互或自行维护。

第九条 综合业务系统柜员可分为柜台柜员和虚拟柜员。 柜台柜员是指通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作的柜员,按操作级别可分为无授权权限柜员和有授权权限柜员。

无授权权限柜员,是指只能从事应用处理和交易操作,没有任何授权权限的柜员。有授权权限柜员是指通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作,并负责对权限内的业务进行监控与管理,能够对权限内的交易设施授权操作的柜员。有授权权限柜员按其授权权限的大小实行分级管理。4级(含)以上有授权权限的柜员必须经过市、县两级管理部门考试、考核合格后才能上岗。

虚拟柜员是指自动取款机(ATM)等自助终端设备。

第十条 网点柜员不能直接代理客户办理各项金融业务。网点柜员不能为本人办理业务。网点柜员不能掌握和控制客户存折、印鉴等重要物品。

第十一条 柜员兼职,柜员在规定允许的范围内,可以兼职不同类别的工作,柜员兼职的管理必须由各机构的会计负责人进行维护。

第十二条 柜员休假、离职、退休、调动由本机构管理员当天或提前一天对其进行维护。

柜员休假维护由业务主管操作,信用社主任(4级管理员)授权。做柜员离岗登记交易,前提是柜员已经上缴账簿,处于签退状态。

信用社内柜员离岗调动需原机构的业务主管操作,信用社主任(4级管理员)授权。

各县级联社内部跨信用社的柜员调动、地市内跨联社柜员离岗调动、辖内信用社间柜员离岗调动、柜员离职及退休离岗需原

机构社主任(4级管理员)操作,联社管理员(5级管理员)授权。

跨地市柜员离岗调动需原联社管理员(5级管理员)操作,联社主任(6级管理员)授权。

第十三条 柜员的一切工作变动必须经本机构主管或上级部门批准,按规定办理交接手续,任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。

(一)柜员休假交接

1.柜员交接时必须轧平账务,保管的现金、重要空白凭证、有价单证以及其他实物等应与交接时的柜员领用的账簿余额相符。

2.柜员交接须登记《工作交接登记簿》,详细列明交接的账簿、凭证、账、表、印章(加盖印模)、档案文件以及应交接的其他物品等。

3.交接双方应对有关账、款、实物等进行认真核对。

4.交接双方及监交人应在《工作交接登记簿》及有关书面资料上签章证明。

(二)柜员离职交接

柜员短期离职交接除按休假交接办法办理外,由短期离职柜员对待办事项、遗留问题等提供书面说明。交接完毕后,由会计主管做柜员离岗登记,修改离职柜员的工作状态。

(三)柜员退休、调动交接。

柜员工作退休、调动交接除按柜员短期离职交接办法办理

外,还应编列移交清册,并对待办事项、账务差错、悬疑未决问题等情况提供书面说明。

第三章 柜组设置及临柜形式

第十四条 柜组设置可分为全能柜组和功能柜组两种。全能柜组是指能够办理本机构全部规定业务的柜组。功能柜组是指只能按规定办理本机构单一业务的柜组。信用社可根据需要设置柜组。

第十五条 信用社(含结算中心、营业部)、信用社分社、储蓄所根据本机构的实际情况以及柜员职能和所做业务种类的不同,对柜组设置及柜员的类别和级别进行确定,报请县联社审核,县级联社审核同意后,由县级联社或信用社会计主管负责实施。

第十六条 信用社的临柜方式分为单人临柜制(柜员制)和非单人临柜制(非柜员制)。

单人临柜制是指一个人根据有关规定单独对外办理业务,并承担相应责任的一种临柜方式。可分为综合柜员制和单一柜员制。综合柜员制是指该柜员能够办理符合规定的所有业务。单一柜员制是指该柜员只能办理符合规定的单一业务。

非单人临柜制是指两个或两个以上人员作为一组对外营业,并实行职责分开、交叉复核的一种临柜方式。

信用社应根据本辖的实际情况确定临柜方式,但是,实行单

人临柜制的信用社必须具备本办法第五章规定条件。鉴于目前的实际情况省联社原则上要求各信用社采用非单人临柜制,如确需采用单人临柜制,应由各市联社、办事处进行考核同意。

第四章 柜员上机操作

第十七条 柜员必须凭柜员卡和密码才能登录综合业务系统。

(一)柜员第一次登录系统时,必须立即更改初始密码。密码由6个数字和字符组成,密码必须具备一定的复杂性,柜员不准使用容易被别人破解的字符作密码。

(二)柜员必须妥善保管密码,并至少每月更换一次。

(三)柜员忘记密码,必须由柜员所在机构做出书面说明,并由主管领导签字,加盖公章后,上报到县级联社(含农合行、农商行,下同)。县级联社管理部门审核相关说明无误后,由县级联社管理柜员和忘记密码柜员一并进行密码初始化。忘记密码柜员在密码初始后立即到系统中对密码进行修改。

(四)柜员必须妥善管理密码,保证密码的安全性及有效性。严禁私授他人、严禁串用、混用密码,柜员对本人柜员号下发生的所有业务终身负全责。

(五)严禁盗用别人密码非法登录系统。

(六)柜员因非正常状态退出而无法进行登录,需由另一柜

员对该柜员登录状态进行维护。维护时,被维护柜员必须在场方可操作,并由被维护柜员本人输入密码确认。

(七)柜员在进行输入密码操作时,其他柜员必须主动地回避,不准偷看;柜员本人,必须采取适当的措施主动回避他人,严防密码泄漏。

(八)柜员登录系统后坚决禁止他人在本终端操作,临时离柜必须执行“999999”的签退模式退出系统。

(九)柜员必须妥善保管柜员卡,必须将柜员卡视同本人,必须做到“人在卡在”,坚决杜绝人卡分离。

第十八条 柜员必须严格按综合业务系统操作规程进行操作,办理各项业务。

(一)柜员以柜员号和柜员密码及柜员卡登录综合业务系统签到。

(二)柜员每工作日及时打印上日日终报表,并按规定装订、归档保管。

(三)柜员办理业务必须依据有效凭证进行操作。

(四)业务操作必须遵循实时处理、当时核对的规定。

(五)柜员受理业务,必须坚持现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款,转账业务先记借后记贷的原则(系统提供连动交易除外)。

(六)柜员对系统数据进行双敲复核时必须依据有效凭证进行操作,不准凭空进行双敲复核。

(七)授权柜员对需授权的业务认真审核、及时授权,保证各种柜面业务的顺利进行。

(八)授权柜员应以要素完整的凭证为依据,认真审核被授权交易的各项要素是否正确。

(九)被授权柜员有向授权柜员说明需授权交易情况的义务;授权柜员有了解需授权交易情况的权利。

(十)任何人不得强令他人违反规定进行授权,授权柜员有权拒绝不符合规定的授权,在拒绝无效的情况下,必须向上级有关部门反映。

(十一)授权柜员明知需授权事项不符合有关业务制度规定仍进行授权的,授权柜员和被授权柜员对造成的后果共同负责。

(十二)联社管理员对全辖范围内的柜员跨社调动实施操作时,必须以联社人事部门的书面通知为依据。

(十三)营业终了,柜员必须实施柜员轧账,并按要求打印各种账、表、单。柜员必须对凭证和现金等重要物品进行实物清点,必须认真勾对日间流水,与各种凭证、账簿核对,核对无误后,办理移交手续。

(十四)柜员进行日终碰库,核对账务无误后,必须立即进行柜员签退,退出登录状态,关闭终端电源。

(十五)会计主管人员必须监督柜员全面完成当日工作,在其他柜员全部签退的情况下,轧平本机构账务,按规定时间完成机构签退任务。

(十六)柜员必须认真登记工作日志,真实反映当天工作内容。

(十七)柜员一天营业终了(即轧平账务后、机构签退前)再次登录系统办理业务时,必须有双人在场,业务主管人员在凭证上签字确认,严禁单人营业、单人操作。

延时服务或24小时营业的机构必须等待省联社的统一安排,再次签到必须严格执行系统的柜员及机构签到制度。

(十八)营业终了,柜员必须立即离开营业机构。营业终了,机构签退后,柜员原则上不能在登录系统,特殊情况(含24小时营业机构)必须有主管人员审核并授权后方可登录。

(十九)信用社会计工作负责人(或3级以上授权人员)必须认真履行职责,严格按照省联社的要求实施柜员日常管理,强化柜员的检查、监督和考核等管理工作。督促柜员按规定签到、签退,特别是柜员完成业务签退后再次登录,会计主管人员必须严格做好审查、监督和授权工作。

第十九条 柜员要爱护计算机、网络设备,保持设备清洁卫生。各种物品摆放整齐、有序,做好防尘、防潮、防雷击、防静电工作,保证设备安全稳定运行。严格执行计算机操作规程,严禁外单位和非本系统操作人员操作;严禁柜员私自将本单位的微机及相关设备私借他人使用;不允许将综合业务系统终端设备设置在营业室以外的场所。

第二十条 各级机构应根据本机构的实际情况,做好节假日

期间柜员劳动组合的工作安排,保证综合业务系统安全运行及业务的正常办理。

第五章 综合柜员管理

第二十一条 实行单人临柜制的机构必须具备下列条件:

(一)必须配备与业务量相适应的、符合规定的终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱(柜)等设备。其中点钞机和验钞机数字显示必须清楚,在监控录像中能够清晰的分辨。保险箱柜必须每人一个。

(二)办公物品的摆放必须做到简洁、明了,严禁相互遮盖。点钞机、验钞机、打印机、保险箱(柜)及各种印章等办公物品必须摆放在监控录像监视范围之内。

(三)内部装修及设施配备必须符合安全防范(“三防一保”)要求。每个柜员必须有独立的操作空间,柜员之间有适当的隔断设置;柜台高度必须满足客户办理业务时,对柜员处理业务的全部过程进行监督。营业柜台同操作台之间必须在监控设备的有效监控范围内。

(四)监控设备必须符合规定,必须要有声音监控功能,图像必须清晰,必须保证对业务操作的全过程的监督,录像资料必须保存3个月以上。

(五)柜台前应设“一米线”服务区。

(六)内部管理规范、严密,各项规章制度健全,建立符合柜员制要求的严谨的业务组合形式和完善的业务操作规程,能够满足岗位设置和岗位分工的要求。

第二十二条 实行单人临柜制的柜员必须具备的基本条件:

(一)政治及职业道德素质强,能够自觉地遵守各项法律、法规及规章制度,具备较强的政治素质,品德高尚,责任心强,没有违法、违规记录。

(二)业务水平高,精通各项业务,熟悉综合业务的各项规章制度,能够熟练操作电子计算机终端等设备,能准确、迅速处理日常业务,并具备必要的点钞、识别假钞等技能。

(三)必须进行培训和考核,持有上岗证(含人民银行反假币上岗证)。4级授权人员必须通过省、市、县管理部门的考核。

(四)形象气质较好,具有较强的应变能力。

(五)管理部门规定的其他要求。

第二十三条 联行结算(含同城交换)业务不实行柜员制,仍按规定进行复核、确认。

第二十四条 实行单人临柜制的机构,必须报经县(市)联社(合作行)批准,报送省联社备案。

第二十五条 实行单人临柜制的网点,柜员在办理5万元以上(含5万元)的大额现金支付和办理转账业务时要按规定进行授权。

第六章 柜员的考核

第二十六条 市联社(办事处)、县级联社(含农商行、农行行)会计管理部门必须定期组织人员对柜员进行全面考核,并形成综合评价报告。省联社会计部负责对基层单位柜员管理情况进行抽查和考核。

考核内容包括综合评价考核及考试两方面:

综合评价主要考核柜员的政治素质、职业道德、工作态度,工作完成质量、差错次数等等。

考试包括操作考试和专业知识考试两种形式。

考核结果分为优秀、合格、不合格,凡连续两次综合评价不合格,不准上机操作。

具体考核办法按照省联社相关规定执行。

第二十七条 信用社新增柜员必须准确提供柜员的详细信息,经联社审查同意后上报省联社,由省联社统一办理。

第二十八条 柜员轮岗、休假按《辽宁省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理暂行办法》的规定执行。

第二十九条 信用社要根据实际情况及时对柜员类别、级别及兼职类型进行调整,确保内控有效。

第七章 罚 则

第三十条 凡违反上述规定的,将视情节轻重及后果按《辽宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》(辽农信联〔2005〕80号)的规定给予处罚。

第三十一条

和修改。

第三十二条

第八章 附 则 本办法由辽宁省农村信用社联合社负责解释本办法自印发之日起执行。

范文三:综合柜员1

1. 筹集业务: 提取分 提取初审,提取录入,提取审核,提取确认 四个步骤。其中初审,

录入与审核,审核与确认不能为同一人。

2. 筹集业务:票据开具与资金上账为同一人较好,票据开具人在票据开具过程中可询问了

解单位本月进账人员增减情况,有利于更好更快的完成资金上账工作。同时,汇补缴业务建议后台独立完成,前台如业务办理人员不多,可独立完成当月无变化的单位或简单的分配工作。

3. 综合柜员实行3人制,有利于交叉复核,财务稽核岗职责能否参与到交叉复核中?

财务稽核岗位设在营运机构的后台,不得直接与单位、客户和开发商发生业务往来。

总业务:票据开具(银行),资金上账(财务稽核岗),汇补缴(财务稽核岗或综合柜员),催缴(银行),提取(综合柜员),缴存单位开户(综合柜员),日结(财务稽核岗),档案整理装订(财务稽核岗),年度对账(综合柜员),联名卡发放(综合柜员)。

与开发商联系,签订贷款合作协议,面谈(综合柜员),上机(综合柜员),初审(综合柜员),签合同(综合柜员),放款(综合柜员),下账(综合柜员),催收(银行)。

由于业务种类较多,综合柜员3人必须同时在岗,才能保证效率。

范文四:综合业务系统柜员管理细则

综合业务系统柜员管理细则

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综合业务系统柜员管理细则

1 目的 本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行” )综合业务系统柜员管理的操作规 范和控制要点,旨在加强综合业务系统柜员的监督管理,防范操作风险。

2 适用范围 本文件适用于本行综合业务系统柜员的管理。

3 定义、缩写和分类 3.1 定义: 柜员:是指经审核批准后,允许在综合业务系统从事相关业务操作的系统操作员。 3.2 缩写 无 3.3 分类 1)按在综合业务系统中体现职能不同,分为账务柜员和非账务柜员。 账务柜员:该类柜员可在综合业务系统中从事与其自身权限相应的账务处理、查询 打印、授权等操作; 按权限不同分为主任、主管、库管和普通四种岗位。 非账务柜员:该类柜员只能进入综合业务系统进行相关查询及管理操作,不能进行 任何账务处理。 2)按能否通过个人电脑(终端)登录可分为柜面柜员和电子柜员。柜面柜员是指 通过密码或指纹系统进行身份认证登录,完成业务处理的柜员。电子柜员是不能通过电 脑(终端)登录,仅能采取批处理等方式发起记账交易,由系统自动完成账务处理的柜 员。

4 职责与权限

部门/岗位 职责与权限 不相容职责

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部门/岗位

职责与权限 1) 负责支行(部)柜员的交易权限、现金权限、转账权限等 规则的制定;

不相容职责

会计结算部 2) 负责支行(部)柜员的管理和监督; 3) 负责综合业务系统中柜员的增加。 1)负责总行、支行(部)柜员在综合业务系统中的调动、删除; 电子银行部 2)负责总行、支行(部)柜员角色、权限的设置。 1) 负责提交支行(部)柜员的交易权限、现金权限、转账权 限等申请; 支行/营业部 2) 负责本支行(部)柜员的日常管理; 3) 负责提交本支行(部)柜员增加、变动、删除等申请; 主任柜员 主管柜员 机构日结处理。 库管柜员 普通柜员 在综合业务系统中负责现金与空白重要凭证管理。 在权限范围内进行各项具体的业务操作。 对于超过主管岗位权限范围的业务进行再次审查和授权确认。 对于超过普通岗位权限范围的业务进行审查和授权确认并负责

5 原则与基本规定 5.1 原则: 为确保职责分明、责任到人,在设置账务柜员时应遵循以下原则: 1)唯一性原则:在综合业务系统内要保证柜员代号的全省唯一性; 2)永久性原则:柜员代号一经设定,不得变更。柜员岗位变动,须继续使用原柜 员代号,不再重新分配新代号。因柜员退休、调离等原因使得日后不会再进入综合业务 系统进行各项操作的,可以申请

注销柜员代号。 3)真实性原则:柜员代号要保证确有其人并且需要进入综合业务系统从事相应操 作。严禁为非相关人员设置柜员代号。 5.2 基本规定: 1) 所有柜员必须经过岗前业务操作培训。 2) 系统内设定的操作柜员姓名必须与实际操作柜员姓名一致。电子柜员以自助设

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备名称、地点和编号作为柜员姓名。

6 管理要求

阶段 6.1 柜 员管理 基本规 定

管理办法/管理规定 柜员管理基本规定 1)柜员代号 柜员代号由六位数字组成,总行统一设置, 柜员代号为全省唯一, 一经设定, 不得变更, 柜员岗位变动,继续使用原柜员代号,不重 新分配新代号,因柜员退休、调离等原因今 后不再进行各项操作的,可以申请注销柜员 代号。 2)柜员权限分类 账务柜员的权限分类为 14 种,即:a)个人 存款;b)客户信息;c)单位存款;d)联 行结算;e)贷款及贴现;f)投资及拆借;g) 现金及重要空白凭证管理;h)中间业务;i) 内部账及股金;j)电子银行;k)管理与查 询;l)公共交易;m)机构日结;n)信贷 管理。 3)柜员角色配置及交易类型 a)账务机构依据总行授权业务范围、存款 规模及自身业务量确定柜员岗位的角色配 置,上报总行会计结算部批准后执行。 b)明确每一个柜员的岗位分工、工作职责 和交易权限,严禁为柜员预先分配超越其职 责范围的交易权限。 c)系统中全部交易类型为 23 种,分别为: A、储蓄;B、客户信息;C、对公;D、结 算;E、贷款及贴现;F、投资及拆借;G、 票据交换;H、银行及社内往来;I、现金及 重要空白凭证管理; J、 清算;K、中间业务; L、财务核算、内部账务、非生息资产、股 本;M、现代支付;N、电话银行、企业银 行、网络银行;O、POS、ATM、CDM;P、 管理交易;Q、公共交易;R、外汇买卖;S、 机构日结及批处理;T、查询;U、稽核;V、 信贷;W、授权。 4)柜员签到 柜员在综合业务系统中必须双人签到后方 可办理业务。

风险提示

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5)柜员签退 a)柜员临时离岗应在操作终端上做临时签 退,严禁不做签退擅自离开操作终端。 b)所有账务柜员当日业务结束后必须进行 正式签退,如因不可抗力原因导致不能进行 正式签退的,应及时向总行会计结算部报 告,严禁擅自离岗。 6.2 柜 员岗位 及角色 授权 柜员岗位及角色授权: 综合业务系统账务柜员分为主任、主管、库 管、普通四个岗位。 1)主任柜员:只能从事查询、打印、授权、 柜员管理等操作,交易权限由综合业务系统

自动生成; 2)主管柜员:只能从事查询、打印、授权、 柜员管理、机构日结等操作,交易权限由综 合业务系统自动生成; 3)库管柜员:负责现金与空白重要凭证的 领用、调拨、上缴、作废、查询等管理,交 易权限由综合业务系统自动生成; 4)普通柜员:负责综合业务系统各项业务 操作,交易权限由营业机构根据自身实际情 况提出书面申请,由总行电子银行部在综合 业务系统中进行处理。普通账务柜员的配置 数量可参考《XX 农村银行营业机构内勤各 岗位人员最低配置及持卡安排模型》 (见附 件一) ,其角色授权参照《XX 农村银行综合 业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板》 (见附件二)进行。 柜员卡管理规定: 1)柜员卡视同重要空白凭证管理,空白柜 员卡由省联社统一印制,总行电子银行部统 一申领。各营业机构申领空白新卡时,填制 《空白柜员卡申请表》并提前一个星期通知 总行会计结算部。 2)空白柜员卡保管人不得持有综合业务系 统管理平台柜员卡。 3)总行会计结算部设立《XX 农村银行柜员 卡角色分配、 授权情况登记簿》 (见附件四) , 并负责登记,并按年装订。 3)营业机构柜员增加、调动、岗位变动, 需填写《XX 农村银行综合业务系统角色授 权、修改及销磁重写申请表》 (见附件三) , 上报总行人力资源部、会计结算部、电子银 行部等部门审批后修改。营业机构因遗失、 风险描述: 申请时柜员还未有资格,名字与实际不符, 发生错账或责任不清,引发操作风险。 风险等级:中等风险 控制措施:增加柜员必须经会计结算部经理 审批,不定期进行柜员实名制检查 控制部门:会计结算部门; 控制岗位:风险控制岗;

6.3 柜 员卡管 理

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毁损柜员卡的,需书面说明原因,查清责任 人后,向总行会计结算部申领新卡。 4)柜员应妥善保管柜员卡和密码,密码应 不定期更换,最长不得超过一个月。 5)柜员对使用其柜员卡和密码进入综合业 务系统进行的各项活动负责,违规使用柜员 卡、泄露密码行为,因保管不善造成柜员卡 遗失、毁损的,按照有关规定给予处罚。 6)柜员因退休或各种原因离开本行系统的, 应将删除角色后的柜员卡上缴总行会计结 算部封存,会计结算部将会同内部审计部定 期对注销或其他原因失效的卡进行销毁。 6.4 柜 员交接 及检查 柜员交接及监督检查: 1)柜员交接 (1)建立柜员短期离岗移交登记制,可移 交柜员卡适用范围:主任卡、主管卡、库管 卡,其他不在上述列举范围的柜员卡均不得 进行移交,实行卡随人走;设立柜员

卡交接 登记簿,载明交接柜员卡号、日期、时间, 移接交人签名,如发生短期离岗行为时(因 公、休假、事假等) ,必须按规定办理交接 手续,在柜员卡交接登记簿中登记,严禁将 主管卡移交给持有账务柜员卡的柜员。 (2)按营业窗口设置柜员尾箱,实行双班 制的综合柜员两人共享一个柜员尾箱,尾箱 实行交接。柜员休假应将尾箱现金和凭证全 部上缴库管员,尾箱余额结零。 2)监督检查 (1)营业终了,各柜员结计现金需经主柜 员清点无误,总分簿及账款核对相符并签章 确认后,将现金扫数装箱入库。 (2)主任和主管岗位应定期不定期检查相 关柜员的现金、凭证使用情况以及对柜员卡 的使用情况进行检查。

7 检查监督

牵头检查部 门 会计结算部 内部审计部 柜员的操作和管理是否符合规定。 检查内容 柜员的操作和管理是否符合规定。 每半年 1 次 每年 1 次 经营管理层 董事会、监事 考核、评价、 问责 检查频次 报告路线 检查结果利用 持续改进

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文件编号:

牵头检查部 门

检查内容

检查频次

报告路线 会、审计委员 会

检查结果利用

8 附件 附件一: 《XX 农村银行营业网点内勤各岗位人员最低配置及持卡安排模型》 附件二: 《XX 农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板》 附件三: 《XX 农村银行综合业务系统角色授权、修改及销磁重写申请表》 附件四: 《XX 农村银行柜员卡角色分配、授权情况登记簿》 附件五: 《XX 农村银行综合业务系统错账更正审批单》

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附件一:

XX 农村银行营业网点内勤各岗位人员最低配置及持卡安排参考模型

支行行长 或分理处 主任 会计经理 库管员 综合柜员

营 业 网 点 类 型

岗 位 人 人 主 次 人 主 次 人 主 次 小 人 主 数 数 岗 岗 数 岗 岗 数 岗 岗 计 数 岗

次 岗 兼 复 核

人 数

主 岗

次 岗 人 主 兼 数 岗 复 核

次 岗 兼 复 核

支 行

6

1

主 任 柜 员

库 管 柜 员

1

主 管 柜 员

库 管 柜 员

1

库 管 柜 员

主 任 或 主 管 柜 员

3

1

储 蓄

对 公 、 结 算 、 信 贷

1

对 公、 结 算、 内 部 账

储 蓄 、 信 贷

1

信 贷

储 蓄 、 对 公 、 结 算

分 理 处

4

1

主 任 柜 员

库 管 柜 员

1

主 管 柜 员

库 管 柜 员

2

1

储 蓄 、 信 贷

对 公 、 结 算

1

对 公、 结 算、 内 部 账

储 蓄 、 信 贷

说明:1、主岗:是指对外受理业务种类的主要窗口;2、次岗兼复核:在正常情况下履行复核 职能,当其他窗口非常繁忙时,此时可同时发起储蓄、对公、结算、信贷业务。

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综合业务系统柜员管理细则

文件编号:

附件二:

XX 农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权配置模板

机构名称:

机构号: 角色分配及授权

姓名

岗位

柜员号

柜员级 别

岗位角色

临柜基本角色 (签到、日结、 签退) 由综合业务系统 自动生成 由综合业务系统 自动生成 由综合业务系统 自动生成

禁止角色 交易代码

主任柜员 主管柜员 库管员 储蓄会计 信贷会计 对公会计 结算会计 内部账会 计 信贷员

30 20 10 00 00 00 00 00 00 AW KM

B B B B B

IPQST IPQST IPQST IPQST IPQST

EV C KMW D L EV

注;1、23 种交易类型: A 储蓄、B 客户信息、 C 对公、 D 结算、 E 贷款及贴现 F 投资 及拆借、G 票据交换、 H 银行及社内往来、I 现金及重要空白凭证管理 J 清算、K 中间 业务、L 财务核算、内部账务、非生息资产、股本、M 现代支付、N 电话银行、企业银行、 网络银行、 O POS、ATM、 CDM、 P 管理交易、 Q 公共交易、 R 外汇买卖、 S 机构日结 及批处理、T 查询 、U 稽核、V 信贷、W 授权。2、总行会计结算部据此表“角色分配及授权” 内容对网点账务柜员进行岗位授权;3、相互交班的两柜员之间只允许有一个尾箱;4、库管 柜员可与主管或主任柜员兼岗。5、建立柜员短期离岗移交登记制,可移交柜员卡适用范围: 主任卡、主管卡、库管卡,其他柜员卡均不得进行移交,实行卡随人走;设立柜员卡交接登 记簿,凡是涉及柜员卡移交的,必须在柜员卡交接登记簿中登记,载明交接柜员卡号、日期、 时间,移、接、监交人签名。

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综合业务系统柜员管理细则

文件编号:

附件三:

XX 农村银行综合业务系统柜员角色授权、修改及销磁重写申请表

申请日期 单位名称 (盖章) 年 月 日 受理日期 单位机 构号 年 月 日 支行行 长或营 业部经 理签字 选择项:√

申请 原因

姓名 申请 对象 及 内容

柜员 卡号

申请类型(选择项)及岗位 原岗位 角色 授权 角色 修改 销磁 重写 现岗 位 兼复核 岗位 禁止角色交易代码

总行有权人 审批 姓名 受理 机关 处理 结果 柜员卡 号 现岗位 兼复核 岗位 授权、修改及销磁重写后岗位角色 禁止角色交易代码

备注:1、岗位类型:主任柜员、主管柜员、库管员、储蓄、农贷、结算、记账(对公、内部账)、凭证管理员、信 贷员; 2、支行(部)将此表盖章、经支行(部)负责人签字后报总行会计结算部 XXX 收。 3、增加柜员在申请类型中选择“角色授权”,柜员岗位变动在申请类型中选择“角色修改”。 4、柜员调动在申请类型中选择“角色修改”,柜员卡被销磁在申请类型中选择“销磁重写”,柜员调动和柜 员

卡销磁重写时,须持柜员卡到授权机关重写柜员卡新的信息。

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综合业务系统柜员管理细则

文件编号:

附件四:

XX 农村银行综合业务系统柜员卡角色分配、授权情况登记簿

机构名称: 机构号:

交叉复核 姓名 岗位 柜员 号 柜员 级别 角色分配及 授权 角色分 配及授 权 禁止 角色 交易 代码

岗位

启用 日期

终止 日期

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综合业务系统柜员管理细则

文件编号:

附件五:

XX 农村银行综合业务系统错账更正审批单

错账更正日期: 错账 日期 简 述 错 账 原 因 更正错账方法及科目分录 0052 当日冲正或 1698 一般贷款冲正 原柜员流水 号 原柜员流水 号 借贷 方向 借贷 方向 借贷 方向 借贷 方向 备注 备注 流水号为本日本机构的流水 号 流水号为本日本机构的流水 号 交易金 额 交易金 额 交易金 额 交易金 额 交易金 额 交易金 额 错账更正审批人: 错账科目分录及金额 年 月 日 错账 柜员

0054 隔日单方冲账 科目代号 科目代号 冲账账 号 冲账账 号 0055 隔日/隔年单方补账 科目代号 科目代号 补账账 号 补账账 号

错账更正柜员:

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范文五:XX省综合柜员管理办法

XX农村信用社综合业务网络系统

柜员管理办法

为规范全省农村信用社综合业务网络系统柜员操作和管理,明确柜员的职责与权限,建立有效的风险防范机制,根据《XX省农村信用社人力资源管理暂行办法》、《XX省农村信用社综合业务网络系统操作规程》等相关规定,结合我省农村信用社实际,制定本办法。

第一章 基本规定

第一条 综合业务网络系统柜员分为前台柜员、后台柜员两类。

第二条 前台柜员包括一般柜员、系统柜员。

(一)一般柜员按权限可分为五个级别,权限从低到高依次为一级至五级,其中一级为经办柜员,三级为主办柜员,四级为网点主管,二级、五级暂时空缺。

一级经办柜员:办理柜面业务,并可对其他经办柜员的业务进行复核、授权。

三级主办柜员:负责日常业务监督和重要业务的授权,办理柜员管理类交易,同时可办理规定范围内的柜面业务。

四级网点主管柜员:负责重要业务的授权,办理部分柜员管理类交易。

(二)系统柜员包括自动柜员机(ATM/CDM)、销售点终端(POS)、电话银行(TBS)等自助终端设备及批交易处理柜员。

第三条 后台柜员分为高层管理柜员、综合管理柜员。

后台柜员按权限可分为三个级别,权限从低到高依次是一级至三级。一级为操作柜员,三级为授权柜员,二级暂时空缺。

高层管理柜员虽设置了级别,但各级别的权限暂时相同,即进行业务查询。

综合管理柜员设在县级以上(含)联社人事部门,包括一名一级经办柜员和一名三级授权柜员。

综合管理柜员办理柜员管理交易,进行柜员新增、维护及注销的操作,具体包括:新建柜员、调离柜员、修改柜员属性、注销柜员及重启柜员密码等交易的操作。

第二章 柜员劳动组合管理

第四条 柜员劳动组合应坚持 “明确职责,监督制约,风险控制,提高效率”的原则。

明确职责是指营业机构应明确各岗位工作职责和操作权限,落实岗位责任制,使各岗位员工各司其职、各负其责。

监督制约是指营业机构应根据岗位制约关系,合理设置劳动组合。实行柜员制的,柜员在操作权限内处理的业务自我复核、自担风险,营业机构对柜员日间业务采取滞后复核或事后复审方式监督;实行复核制的,必须实行二人柜组或多人柜组的劳动组合方式,柜员经办的所有业务必须即时换人复核。

风险控制是指营业机构设置劳动组合应坚持有利于各项规章制度的贯彻落实和操作风险的有效控制。在提高临柜业务操作效率、制度执行力和风险控制能力的基础上,安全、高效、合理地设置劳动组合。

提高效率是指营业机构设置柜员劳动组合应遵循满足服务、方便客户、操作快捷的要求,根据本机构业务量大小合理设置对外服务窗口,减轻柜面压力,缩短客户等待时间。柜员劳动组合应尽可能减少业务处理环节,提高工作效率。

第五条 劳动组合管理模式

(一)柜员制

柜员制是指营业机构的柜员在权限范围内独立从事业务操作的一种劳动组合管理模式。在这种模式下,一个服务窗口只设一名柜员,不设复核员。按柜员业务范围划分为单项、多项和综合柜员,对柜员办理的重要业务或超过一定金额的业务需换人授权。

单项柜员制是指一名柜员临柜,只办理单一业务种类的柜员制模式。如该柜员只办理储蓄业务或对公业务或贷款业务。

多项柜员制是指一名柜员临柜,办理一种以上业务的柜员制模式。如该柜员既办理储蓄业务又办理对公业务,或既办理对公业务又办理贷款业务,或既办理储蓄业务又办理对公业务和中间业务。

综合柜员制是指一名柜员临柜,可以办理全部前台业务的柜员制模式。

(二)复核制

复核制是指采取双人临柜操作,对综合业务系统相关业务进行一人录入、一人复核的劳动组合管理模式。在这种模式下,由两名柜员共同完成相关业务处理和账务核算。

第六条 岗位设置基本要求

营业机构柜员劳动组合必须坚持“不相容岗位相分离”的原则,做到相互制约、相互控制。

(一)印、证使用管理岗位设置,必须严格执行印、证分管、分用,柜员不得将本人经管的印章或重要空白凭证随意交予他人使用。

(二)汇划业务录入、复核必须严格分开,严禁一人操作,并应严密会计凭证传递手续。票据交换提出(录入)岗位必须与复核(数据发送)岗位分设。

(三)事后监督岗与前台业务操作岗位分设。专职监督人员、勾挑人员不得兼办前台业务。

(四)记账和对账岗位相分离,记账员不得承担对账工作。

(五)中心库库房管理员不得处理综合业务系统现金账务,不得兼任现金调拨员。库房管理必须坚持“账款分离”的原则。

(六)委派会计不得替班、顶岗。

第三章 柜员卡管理

第七条 柜员卡是指载有持卡人柜员号码,凭以登录综合业务网络系统,并限定持卡人在权限范围内进行业务处理的磁卡。

第八条 柜员卡是实现业务处理“事权划分、事中控制”的手段,每个业务人员只能持有一张柜员卡。

第九条 柜员卡由省联社统一设计样式规格,指定厂家生产。

第十条 新增柜员、柜员卡更换、柜员权限变更、重启柜员密码等事项需填报《柜员卡申请表》(附件1)(以下称《申请表》)。人事部门要建立《柜员卡发放登记簿》(附件2),根据《申请表》登记发

出柜员卡情况。

第十一条 申请新增(变更)柜员卡,有关单位应履行其对柜员卡的管理职能。

(一)申请单位对柜员卡申请人的有关信息进行初步审核,确保《申请表》信息真实,并负责对本单位柜员卡使用情况进行监督检查。

(二)所在联社会计部门负责按照岗位职责和业务分离的要求对申请人的级别、权限等进行审核,并负责作废卡的回收、销毁。

(三)所在联社人事部门负责对申请人资格条件进行审核,重点审核申请信息的完整性及岗位设置的合理性,并负责柜员卡的签发、已签发柜员卡的信息变更、补发以及作废卡的注销审核工作。

《申请表》等资料,作为人事管理档案,按规定整理和装订,保管期限十五年。

第十二条 柜员卡仅限本人使用,严禁与他人混用或借与他人使用;凡使用柜员卡进行的所有操作,均视为该柜员本人所为,并由其负全责。

第十三条 无论前台柜员或后台柜员,离柜(岗)要将柜员卡收起,妥善保管。若因保管不善被他人盗用,自行承担一切后果。

第十四条 柜员卡密码应严格保密并定期或不定期更换,不得使用规律性较强或易破译的密码,尤其不得使用本人或家人生日、电话号码等。

柜员业务操作输入密码时必须进行物理遮掩,其他人员应主动回避。

第十五条 空白柜员卡视同重要空白凭证管理,由重要空白凭证管理部门负责保管,纳入表外科目核算。

其它部门或机构不得保管空白柜员卡。

第十六条 市、县联社领取空白柜员卡需双人领取,并出具领取单位介绍信及领取人身份证件,由省联社空白卡管理部门在综合业务系统中做重要空白凭证出库处理,领取单位做入库处理。

第十七条 前台柜员卡由县级联社综合管理柜员制作与维护。

(一)营业机构新增柜员或更换柜员卡,需填制《申请表》,并附申请人身份证复印件,申请单位盖章、负责人签署意见后由申请人送至县级联社会计部门。

(二)县级联社会计部门审核批准后,将签署意见的《申请表》、申请人身份证复印件一并送至本级联社人事部门审核。

(三)县级联社人事部门综合管理柜员对会计部门提交的《申请表》逐项审查无误后,登记《柜员卡发放登记簿》,送交本部门负责人审核签批后进行制卡或维护。新增或更换柜员卡的,综合管理柜员凭签批同意的《申请表》领取空白柜员卡进行制卡;变更柜员信息的,只需在综合业务系统中进行信息变更处理即可。

(四)县级联社综合管理柜员将制作完成的柜员卡交给营业机构申请人,领卡人在《柜员卡发放登记簿》上签字。

第十八条 后台柜员卡由本级联社综合管理柜员制作与维护。

新增或更换后台柜员卡时,申请人所在单位(部门)填制《申请表》,加盖本单位(部门)印章并由负责人签字后送本级联社人事部门。

人事部门审核同意后,综合管理柜员凭签章齐全的《申请表》请领空白柜员卡进行制卡。领卡人在《柜员卡发放登记簿》上签字。

后台柜员卡需要变更权限时,申请人所在单位(部门)填制《申请表》,加盖本单位(部门)印章并由负责人签字后送本级联社人事部门。人事部门审核同意后,综合管理柜员进行柜员权限变更。

第十九条 如因特殊原因,综合管理柜员不能进行制卡或维护,则由本级联社人事部门填制《申请表》,由人事部门负责人及申请人连同身份证件复印件、单位介绍信一并送交上级机构人事部门,由上级机构为其重新制作综合管理柜员卡。

第二十条 重启柜员密码。柜员登录系统时密码连续7次输错,造成柜员卡锁死,需进行重启柜员密码。柜员所在单位(部门)应调查核实柜员卡锁死原因并填写《申请表》,单位负责人签字并加盖单位印章后,由持卡人本人持有效身份证件报送所在联社人事部门,人事部门核实报送人身份证件与申请表相关要素相符后方可办理。

第二十一条 柜员卡作废。柜员所在单位(部门)应填制《柜员卡上缴清单》(附件3),连同作废柜员卡一并上缴本级联社人事部门,由人事部门在综合业务系统中进行作废处理,然后一同将作废柜员卡送交空白卡管理部门待销毁。

第四章 柜员业务操作管理

第二十二条 签到、签退管理

(一)营业机构营业前要进行网点签到,网点签到由一名一级柜员和一名三级以上(含三级)共同办理。

(二)柜员办理业务前必须办理柜员签到,柜员签到、签退实行柜员卡加密码(或指纹)的形式。

(三)柜员当天业务办理完毕,下班前必须办理柜员签退。柜员临时离岗,必须退出系统界面。

(四)营业机构所有柜员签退后,要由两名柜员办理营业网点签退。

第二十三条 交接管理

柜员顶岗、休假和调离应按规定做好相关交接及监交工作,任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。

(一)柜员交接时必须轧账,将保管的现金、有价单证、重要空白凭证以及其他实物等与柜员轧账单及相关资料核对相符。

(二)柜员交接需登记《会计人员交接登记簿》,详细列明交接的凭证、账表、印章、档案文件、相关资料以及其他物件等。短期顶岗只交接印章的,只需登记《印章保管使用登记簿》,可不再登记《会计人员交接登记簿》。

(三)交接双方应对有关账、款、实物等进行认真核对,并在综合业务系统打印的“柜员尾箱交接清单”上盖章(或签名)。

(四)交接双方及监交人应在《会计人员交接登记簿》及有关书面资料上签章证明。

第二十四条 柜员尾箱管理

(一)办理现金业务的柜员必须建立尾箱,并保证账实相符。不办理现金业务的柜员严禁建立尾箱,因柜员岗位调整不再办理现金业

务的,必须及时上缴尾箱。

(二)柜员尾箱实行限额控制。业务主管人员应根据柜员的业务实际情况,合理确定柜员尾箱限额。

(三)营业期间,柜员的尾箱余额超过其尾箱限额时,超过部分必须及时办理入库手续。

(四)柜员休假或短期离职时,其尾箱必须缴空,即尾箱余额清零。

第二十五条 前台柜员进行业务操作必须在监控设备的录像范围内。

第二十六七条 柜员在业务操作时如遇系统故障,不得擅自处理,应立即向业务主管人员报告。当班主管人员应做好详细记载,并及时联系解决。

第二十七条 柜员必须坚持每日三次轧计现金余额,核对账务。柜员下班(午休)时,库存现金、有价单证和重要空白凭证及印章必须入库保管。

第五章 检查监督

第二十八条 各级信用社必须加强对柜员的管理,了解柜员思想动态,切实防范柜员道德风险;对柜员的业务操作、岗位制约等开展经常性的检查、指导,增强柜员风险防范意识,全面提高柜员素质,提高服务质量和工作效率。

第二十九条 在各级检查监督中,除对常规项目进行检查外,还必须重点检查以下几个方面:内部控制、岗位制约是否到位,各级主

管授权是否合规,重要空白凭证和印章管理是否正确,柜员查库、轧账制度是否落实,柜员卡和密码管理及使用是否合规。

第六章 附 则

第三十条 本办法适用于XX省农村信用社联合社所辖的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行及其附属机构。

第三十一条 本办法由省联社负责解释和修改。此前下发的有关规定与本办法相抵触的,按本办法执行。

第三十二条 各市、县联社可根据本办法结合辖内具体情况制定实施细则或补充规定。

第三十三条 本办法自印发之日起施行。

附件1:《柜员卡申请表》

附件2:《柜员卡发放登记簿》

附件3:《柜员卡上缴清单》

范文六:b161-银行综合柜员的管理要点

银行综合柜员的管理要点

从岗位设置、授权控制、现金管理、重要物品管理等方面指出银行综合柜员管理的要点,对加强综合柜员管理有很大帮助。

◆岗位设置,人员配备应满足综合柜员制的要求

有关文件规定,综合柜员制网点应设置柜员、综合员、业务主管三个岗位,综合员、柜员的比例最低为1:3,办理银行汇票业务的网点,应配备两名(含)以上综合员,以保证印、押、证,三分管,从实行综合柜员制起两年内,前台操作人员应同时取得会计、个人银行业务上岗证 和 出纳业务定级证书。

◆授权控制应落到实处

实行综合柜员制,必须建立严格的授权制度,柜员具有记账、对外办理业务的权限,不得复核其他柜员或综合柜员的账务;综合员具有授权、复核权限,不得直接临柜受理客户业务;业务主管只具有授权、监督权限。柜员、综合柜员、业务主管应严格按照操作授权、业务授权、金额授权办理各项业务,授权卡应视同个人印章管理,必须在

综合员和柜员在会计凭证、存取款凭条上签字的收、付款业务和使用特种转账凭证、开销户、挂失、冻结、扣划、提前支取、错帐冲正、挂帐等特殊事项,仍按照现行规定执行。

◆严格加强对库存现金的管理

柜员之间的现金和重要单证的交接和调剂必须经过综合柜员授权,经办行的业务主管必须坚持每周检查各柜员及龙头柜钱箱内现金两次,主管行长(主任)每月检查一次,所有柜员的现金之和应不超过整过网点的总限额。

◆重要物品的管理应严格按照要求执行

1、负责管理重要单证的综合员不得兼管使用储蓄业务用章、会计业务用章、汇票专用章以及密押器、压数机等,领用、上缴、出售、使用、销毁重要单证时应分别柜员、综合柜员,建立、健全登记簿,按现行规定做好登记工作;

2、印鉴卡管理应按现行规定填制多份,由柜员、综合柜员各自保管、使用一份,正卡由综合员保管、使用,开销户时必须做好相关的登记工作,不得交叉使用印鉴卡;

3、请假离岗、调离时按现行制度办理交接,柜员、综合柜员交接由业务主管监交,业务主管交接由分管会计工作的副行长或分理处、办事处负责人监交。银行综合柜员的管理要点

从岗位设置、授权控制、现金管理、重要物品管理等方面指出银行综合柜员管理的要点,对加强综合柜员管理有很大帮助。

◆岗位设置,人员配备应满足综合柜员制的要求

有关文件规定,综合柜员制网点应设置柜员、综合员、业务主管三个岗位,综合员、柜员的比例最低为1:3,办理银行汇票业务的网点,应配备两名(含)以上综合员,以保证印、押、证,三分管,从实行综合柜员制起两年内,前台操作人员应同时取得会计、个人银行业务上岗证 和 出纳业务定级证书。

◆授权控制应落到实处

实行综合柜员制,必须建立严格的授权制度,柜员具有记账、对外办理业务的权限,不得复核其他柜员或综合柜员的账务;综合员具有授权、复核权限,不得直接临柜受理客户业务;业务主管只具有授权、监督权限。柜员、综合柜员、业务主管应严格按照操作授权、业务授权、金额授权办理各项业务,授权卡应视同个人印章管理,必须在

综合员和柜员在会计凭证、存取款凭条上签字的收、付款业务和使用特种转账凭证、开销户、挂失、冻结、扣划、提前支取、错帐冲正、挂帐等特殊事项,仍按照现行规定执行。

◆严格加强对库存现金的管理

柜员之间的现金和重要单证的交接和调剂必须经过综合柜员授权,经办行的业务主管必须坚持每周检查各柜员及龙头柜钱箱内现金两次,主管行长(主任)每月检查一次,所有柜员的现金之和应不超过整过网点的总限额。

◆重要物品的管理应严格按照要求执行

1、负责管理重要单证的综合员不得兼管使用储蓄业务用章、会计业务用章、汇票专用章以及密押器、压数机等,领用、上缴、出售、使用、销毁重要单证时应分别柜员、综合柜员,建立、健全登记簿,按现行规定做好登记工作;

2、印鉴卡管理应按现行规定填制多份,由柜员、综合柜员各自保管、使用一份,正卡由综合员保管、使用,开销户时必须做好相关的登记工作,不得交叉使用印鉴卡;

3、请假离岗、调离时按现行制度办理交接,柜员、综合柜员交接由业务主管监交,业务主管交接由分管会计工作的副行长或分理处、办事处负责人监交。

范文七:怎么做好一名综合柜员

怎么做好一名综合柜员

怀着满满的期待我加入了临澧农村商业银行这个大家庭,希望与其共同成长、共同发展。在我默默工作的九个月时间里,从什么都不会到业务能手,在我砥砺前行时,我也深刻体会到要做好一名综合柜员应当从如何减少乃至避免差错开始。

一、做好上班前准备

作为柜面操作人员,上班前的准备是非常必要的。一是检查着装。柜面人员在日常工作中与客户面对面接触,整齐的着装不仅展示我们信用社员工的精神风貌,而且提升了我们的服务形象,更能减少与客户之间的摩擦。二是检查各种器具。在平时工作中与我们朝夕相伴的是电脑、打印机和点钞机等各种器具。它们运转的好与坏决定着我们工作顺利与否。机器出现故障,轻则出现紧张情绪,重则出现差错,这是我们不容忽视的问题。三是检查各种凭证。凭证的充足性也决定着工作能否顺利开展,有时候会因为某种凭证的缺少而产生紧张情绪,从而出现差错。

二、保持良好的心态

保持良好的心态有利于柜员减少甚至避免差错。临柜人员要保持一个平稳的心态,上班时要搁置私心杂念,以最快速度进入角色,将全部精力集中于工作之中。良好的心态既能展示我们的服务水平,还能给客户留下好的印象,进而提

升我们信用社的形象。俗话说得好心态决定一切,多数差错的发生与情绪、状态和心态密不可分。至此,保持良好的心态不仅仅可以减少甚至避免差错,还能展示我们信用社员的职业形象。

三、合理的工作方法

古人云:“师父领进门,修行在个人”。工作方法千万种,什么样的工作方法更适合我们呢?首先,人与人之间的差异太大,性格、素质和交往能力等等……正因为如此个人的习惯问题是关键。其次,制定一套符合自己习惯又不违背临柜五步法要求的工作方法。例如:我习惯用右手,就可以将常用的笔、草稿纸和印章等等放在右手边。既加快了业务办理的速度,又不会因为手忙脚乱出现差错。再次,人在岗心也要在岗,切记不带情绪上岗。在询问客户需要办理什么业务后,集中精神听清是存钱、取钱还是转账,金额是多少,这一点至关重要。

“桃李不言,下自成蹊”,我将以满腔的热情和高度的责任心通过我的行动投入到工作中去,争做一名优秀的综合柜员。

范文八:应聘柜员自我评价

篇一:员工自我评价

员工

自我评价表

姓名: 部门: 岗位: 评价日期:

篇二:员工自我评价范文[1]

自我

鉴定

我叫刘佳,到陕西

鸿达水景园艺有限公司工作已经有一个月了,在过去的工作一个月里,有成功,有欢乐,在

领导及的关怀与指导下,在各位同事的鼎力支持帮助下,我的工作能力有了很大的提高,现

将1个月来的工作做一个自我评定。

1、努力学习,不断

提高业务能力.在工作中,认真学习业务知识,不断积累经验,积极参加学习培训,不断充实

自己;遵章守纪.1个月来,自己在工作中做到不怕苦,不怕累,学习优秀员工的方法,认真

完成了本岗位各项工作任务;团结同事,共同努力.同事关系融洽,团结友爱,互帮互助,互

相尊重。

2、本人自进入本公

司工作以来,在沣河项目负责新增工程的平整场地、地面清表、仿木栏杆及防腐木栏杆的栽

设工作。此工程工期短、任务重。在各位同事的帮助下,通过个人的努力及工作组的配合保

质保量的完成了工作。使我知识不断拓宽,业务工作能力取得了极大的进步。

3、回顾过去的1

个月,我认真学习,积极参加项目部的各项工作.全心全意,以礼待人,并在不断的工作中提

高自身素质和工作能力,将成长为一名优秀员工。

在以后的工作与生

活中,我相信通过我的努力在以后的工作中我一定会成长为一名优秀员工,争取成为别人学

习的对象.为陕西鸿达水景园艺有限公司作出贡献。

篇三:员工自我评价_xie jian

员工

自我评价表

篇四:优秀职工自我评价

优秀

职工自我评价

我在广州xx公司

工作了3年,曾3次目睹公司甄选的优秀员工,他们之中大多我不认识,认识的都是我不认

同的。我曾无数次思考,公司选取优秀员工的意义何在,昨晚在我回溯他们长相的时候我知

道了,公司应该是选择有着奇怪长相的人当选优秀员工。在公司员工相貌普遍丑陋的现状下,

这么做是一件最不坏的事。当然,对于我这样一个又矮又胖又丑的人,是一件莫大的好事。

所以,在xx的前两年,为了证明我很丑,但我想出头,我无限渴望获取这一荣誉,当然,给

我莫大动力的还是额外的假期和奖金。我想,要选上优秀员工,除了长相丑陋这一先天条件

外,最起码要在工作上优秀,头两年里,我工作积极,凡事尽职尽责,讨好上司和下属,但

结果未能如愿。去年伊始,我开始反省,开始向我不认同的人学习和靠拢,我抛弃了一贯的

认真谨慎,取而代之的是消极、懈怠和推诿。于是,你们让我优秀了。

今天我优秀了。首

先,我要感谢党、国家和人民,因为这是必须首先感谢的;其次,我要感谢公司和领导,特

别是我的领导,他为我的优秀做出了表率;再次,我要感谢历届的优秀员工,他们诠释了榜

样的力量。本来我想感谢我的父母,但我不感谢他们,他们从小就教我做人要真诚、善良,

这些缺点让我在社会上常常吃亏,我就是在改掉他们给我的坏毛病后才在公司的众优秀中脱

颖而出。

今天我优秀了,我想明年我就不能再优秀了吧,毕竟比我优秀的人还很多,至少在贝龙还很

多很多。邓爷爷说,让一部分人先秀起来,最后达到共同生锈。在这里,我愿xx是最先锈起

来的那一部分人。

篇五:员工试用期自我评价范文

员工

试用期自我评价范文

我来公司已经快两

个月了,自从入职以来,在管理工程部担任的是服务监控工程师一职,在领导和同事的指导协

助下,现在基本能完成各项分配到的工作。同时参加了公司新员工的岗前培训,增进了对公

司文化和本部门工作的更深了解,以及对自己一些不足的地方得到了改进与提升。

我感觉我可能是幸

运吧,但是在别人的眼里就不会这样想了.因为我来到这里小故障很少,大故障倒是一大堆,其

实我心里看他们忙来忙去心里很高兴,我可不是幸灾乐祸哦,因为是大故障,所以借此机会对

于我这个新员工来说会学到了好多的东西.嘿嘿像这只能我自己偷着乐去了!尤其在按排我值

班里发生了好多的大故障在这段时间里我熟悉了各项事务处理流程和对标准化的执行; 例如

发生了网络故障查流量影响到了业务以及部门都要打电话通知结口人以及各部门经理,发公

告,最主要是及时解决问题.

我虽然没有华丽的

言语来表达出我现在内心的想法,但是我很真诚的谢谢所谓我们的xxx对我一直的关注和照

顾,感谢导师zhengfu以特殊的考核让我大吃一惊,如把我安排c班让我个人独立解决各种类

型的问题以及有事没事的时候突然问我些关于如何解决哪种类型的问题??。尤其在我不会处

理故障寻问的可笑问题以及琐碎的问题都会很有耐心的讲解.还会不断鼓励我,还有其他的同

事对我的照顾,他(她)们每一个人都很热心,我加入这个团队真的很幸运.现在想想一开始来

的时候真有意思??

我在xx公司和同

事们一起迎来了xx十年,每年一度平安夜,圣诞节,很幸运平安夜过的可是那个“平安”呀!

这个平安夜来的让我们措手不及、让我们都“高兴”万分!哈哈哈真的很有趣,现在才发现

在这行还真的有意思呀,以前在做系统集成中找到乐趣,现在在noc又找到我新的乐趣我一

定会加倍珍惜!每一份友谊每一份真诚!

在工作期间,也发

现了一些自己的不足之处,比如在问题处理上解决问题的思路不够广。

范文九:综合柜员制管理办法ATM自助处罚管理办法

ATM自助机处罚管理办法

第一条 联社电脑部负责对各社自助设备管理员实行按月考核,并根据各种监控和现场检查区分故障类型,依据具体原因作出相应处罚。

第二条 各社至少配备两名设备管理员,并明确各自的职责,如果达不到要求,处罚各社管理员500元罚款。

第三条 严格设备交接制度,并详细登记,违犯一次处相关责任人50元罚款,并处营业网点负责人100元罚款。

第四条 网点要保证自助设备符合安装要求,保持自助设备及周围环境的清洁。对达不到要求的处责任人100元罚款,并处网点负责人100元,造成经济损失的由责任人赔偿全部损失。

第五条 营业网点业务人员在对自助设备进行轧账、配钞过程中,要严格按照操作流程进行。因轧账或配钞错误而导致自助设备不能正常工作的,处责任人50元罚款;因钞箱放臵错误而导致自助设备不能正常工作的,处责任人50元罚款;未按规定轧帐日进行定期轧账的罚款50元;未按有关规定进行帐务核对的,发现一次处责任人50元罚款。造成经济损失的赔偿全部经济损失。

第六条 自助设备管理员在进行自助设备维护及差错处理时要严格按照程序处理,严禁违规操作,违者每次处责任人500元罚款。

第七条 网点自助设备管理人员要每天两次现场监测自助设备运行情况,并做好设备的清洁与保养工作,因监测不及时而导致自助设备长时间暂停服务的处责任人100元罚款。

第八条 营业网点管理员在处理自助设备吞卡时,要严格按程序办理,如发现违犯程序操作每次处责任人100元罚款。造成经济损失的赔偿全部经济损失。

第九条 因操作不当造成自助设备硬件损坏的,处当事人100元罚款,并赔偿全部经济损失。

第十条 因自助设备所属网点负责人因素而造成对自助设备维护不及时的,处网点负责人200元罚款。

第十一条 未按有关规定私自改变自助设备安装地点的,处当事人500元罚款,并处网点负责人1000元罚款;因移动设备造成设备故障或帐务差错的,加倍处罚。

第十二条 严格执行“双人”制度,严格执行配钞加款流程,因业务人员未按规定执行“双人”制度的或未按配钞加款流程进行配钞的,发现一次处当事人100元罚款,并处营业网点负责人200元罚款。取出钞票面额错误或发现假币的,处实际钞票金额的5倍罚款,并赔偿经济损失。

第十三条 严格执行钥匙、密码管理制度,对违反有关管理规定的,处责任人500元罚款,并处网点负责人1000元罚款。造成经济损失的赔偿全部经济损失。

第十四条 本办法由志丹农村信用合作社联合社制定,修改、解释亦同。

第十五条 本办法自发布之日起施行,以前制定的办法、制度、规定如与本办法相抵触,适用本办法。

范文十:客户经理、综合柜员、风险经理分级办法

客户经理、综合柜员、风险经理分级办法

第一章 总则

第一条:为合理区分相同岗位的客户经理、综合柜员、风险经理的不同人员,体现自身资本、业绩与薪酬挂钩,更好的激励客户经理、综合柜员、风险经理的工作积极性,特制定本办法。 第二条:本办法中客户经理是指全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务,同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立和保持与客户的长期密切联系的人员;是银行与客户关系的代表,又是银行对外业务的代表。

第三条:本办法所指综合柜员是指接待客户,处理货币结算业务和现金业务,授权和管理等,具有管理能力、较高的业务水平,具有亲和力和强烈的服务意识的人员。

第四条:本办法所指风险经理是由风险合规部门派驻到各个业务部门和各个分支机构,其主要任务是对各个业务部门和分行的风险管理和控制情况进行全面的了解、调研和独立监控,并检查和监督业务风险经理执行风险控制的合规性、合法性和职责的情况的人员。

第五条:本办法根据“三定”方案,实行客户经理、综合柜员、风险经理五级制,一级最高,依次类推。

第六条:此次分级是在总行“三定”方案调整后,根据客户经理、综合柜员、风险经理设计职业的晋升通道而进行的。 第七条:该分级办法一年评定一次,实行动态管理。

第二章 评级说明

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第八条:此次分级主要从两个方面体现: (一)、存量指标,如学历、职称、工作经验等; (二)、增量指标,软性指标主要考虑的是过去相邻一年的工作业绩,包括定量和定性的指标。

第九条:该评级办法由“改革领导小组”会同人力资源部根据相关指标进行分级。

第十条:分级的好处主要体现两点: (一)利益的提升,实现激励与约束并举;

(二)业绩优先,公平竞争,抓住了绩效考核问题的关键。 第十一条:存量指标是硬性指标,通过比较初次分级。 第十二条:增量指标是软性指标,通过赋予指标要素权重系数,从而计算得分。其最后得分=要素A×权重+要素B×权重„„„。

第十三条:增量指标中定性指标直接评分;定量指标得分为: 指标得分=实际数额/同岗位人均数额。

第十四条:以全行人均水平定位为第三级,依据得分和综合考虑存量指标定级。

第十五条:新招收的此三类人员放入最低级,因风险合规部是新设,风险经理主要考察的是存量指标,待一段时间后在综合考虑增量指标。有特殊情况的,经人力资源部审核,报行领导审批。

第三章 评级指标

第十六条:评级指标选定遵循定性与定量相结合,定性指标主要根据岗位说明书,定量指标利用KPI方式,选取了5—8个关键因素,考虑此次岗位价值评估和综合比较全行的人均

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情况来确定的。

第十七条:存量指标是共同性性指标见图一。 第十八条:客户经理评级指标见图二。 第十九条:综合柜员评级指标见图三。 第二十条:风险经理评级指标见图四。

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注:普通话标准程度在综合柜员考察时,做重要因素。

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图二:09年年末

注:1、所有软性指标的权重之和为1

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注:1、所有软性指标的权重之和为1

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注:1、所有软性指标的权重之和为1

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第四章 附则

第条:本办法适用于xx商业银行所有的客户经理、综合柜员和风险经理。

第条:本办法由人力资源部负责解释。

第条:本办法自总行下发文件执行之日起起效。- 8 -