金融理论与实务重点

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范文一:金融理论与实务重点

金融理论与实务考试重点

一、《金融理论与实务》考试题型分析:

根据历年考试情况来看,金融理论与实务这门课程题型基本不变,只是题量有所变化,

二、《金融理论与实务》考试重点

说明:我们将知识点按考查几率及重要性分为三个等级,即一级重点、二级重点、三级重点,其中,一级重点为必考点,本次考试考查频率高;二级重点为次重点,考查频率较高;三级重点为预测考点,考查频率一般,但有可能考查的知识点。

第一章 货币与货币制度

1.马克思的货币起源说 P49-50 (二级重点)选择、简答

2.货币形式的演变经历的阶段 P51-53 (一级重点)选择、名词

3.货币的职能 P54-55 (二级重点)选择、简答

4.我国人民币制度的主要内容 P60-61 (一级重点)选择,论述

5.布雷顿森林体系的内容,作用 P62-63 (三级重点)选择、简答

第二章 信用

6.直接融资与间接融资优缺点的对比 P70 (一级重点)选择,论述,简答

7.商业信用的作用与局限性 P73 (一级重点)简答、选择

8.银行信用与商业信用的关系 P76 (三级重点)选择、简答

9.国家信用工具 P78 (二级重点)选择、名词

10.次贷危机和消费信用的联系及对我国的启示 P79(二级重点)选择、论述

第三章 利息与利率

11.利息的来源,利息为什么转化为收益P86 (三级重点) 简答,选择

12.利息的计算 P87-88 (一级重点)选择、计算

13.利率的种类P89-90 (二级重点)选择

14.决定利率的因素P91-92 (二级重点)选择

15.我国为什么实行利率化市场改革P95 (三级重点) 简答

第四章 汇率与汇率制度

16.外汇,汇率及其标价方法P99,101 (二级重点)选择

17.汇率的种类P102 (一级重点) 选择,名词

18.相对,绝对购买力平价理论P103 (三级重点) 选择,简答

19.影响汇率变动的主要因素P106-107 (二级重点) 简答

20.人民币汇率制度的改革及改革目标 P115 (一级重点)简答、论述,选择

第五章 金融市场概述

21.金融市场的构成要素P119-124 (一级重点) 选择,论述

22.直接融资工具和间接融资工具包括 P120 (二级重点) 选择

23.优先股和普通股各自的特点P122-123 (三级重点) 论述,选择

24.金融市场的种类P125-126 (一级重点) 选择,名词

25.金融市场的功能P127-128 (三级重点)简答

第六章 货币市场

26.货币市场的特点P130-131 (三级重点) 选择,简答

27.同业拆借利率的作用P133 (二级重点)简答

28.回购协议P135 (二级重点) 选择、名词

29.国库券的发行价格P139(一级重点)选择、计算

30.大额可转让定期存单与普通存单的区别P145(三级重点)选择

第七章 资本市场

31.债券发行市场的参与者,发行价格,交易程序P149,150,151(二级重点)选择

32.债券的信用评级 P154-155 (一级重点)选择、名词

33.GDP变动与股票市场变动的相关关系P164 (二级重点)选择、简答

34.证劵投资基金的含义,种类P172-174 (一级重点)选择,名词

35.基金单位净值,累计单位净值,认购份额,赎回的计算P175--177(一级重点)计算

第八章 金融衍生工具市场

36.金融衍生工具的特点,金融衍生工具市场的功能P179-180 (二级重点)选择,简答,

37.远期利率协定的含义,结算金的计算P184 (二级重点)名词,计算

38.金融期货合约的含义,特点,与金融远期合约的区别P186-187(一级重点)选择

39.金融期货合约的种类P189-191(三级重点)选择、名词

40.金融期权的种类,与金融期货合约的区别P193-194 (一级重点)选择,简答,论述

第九章 金融机构体系

41.金融机构的特点,种类,功能P198-201 (一级重点)选择,简答

42.中央银行的定义,职能,银监会的职责 P204-205(二级重点)选择,论述,简答

43.信托投资公司P210-211 (三级重点)选择,名词

44.世界银行集团的构成P215 (二级重点)选择,简答

45.比较亚洲开发银行,非洲开发银行,泛美开发银行的宗旨P216-217(三级重点)简答

第十章 商业银行

46.商业银行的类型P221 (二级重点)选择,简答

47.商业银行的负债业务P222-223 (二级重点)名词、选择

48.商业银行贷款的种类P227(一级重点)选择、简答

49.商业银行的表外业务P231-234(三级重点)选择,名词

50.资产负债综合管理理论P235(三级重点)选择、简答

第十一章 投资银行和保险公司

51.投资银行基本职能P250-251 (三级重点)简答

52.投资银行的务P252-253 (二级重点)选择,名词

53.保险的基本职能P256-257 (一级重点)选择

54.损失补偿原则的限制P258 (二级重点)选择

55.人身保险的内容P259 (三级重点)简答

第十二章 货币供给与货币需求

56.马克思的货币需求理论,货币必要量的计算 P269 (一级重点)选择,简答,计算

57.人们持有货币的三种动机 P271 (二级重点)名词、选择

58.存款派生乘数的计算P282 (一级重点)计算,名词,选择

59.货币供给量的计算P284(三级重点)选择、计算

60.M0,M1,M2的含义P286 (二级重点) 简答,计算

第十三章 货币的均衡与失衡

61.国际收支平衡表的项目P294-295 (一级重点) 选择,名词

62.通货膨胀的定义,度量指标,种类P302-303 (一级重点)选择、简答

63.通货膨胀的成因P304 (二级重点)选择、论述

64.通货膨胀的治理P307-308 (二级重点)选择,名词

65.通货紧缩的负面影响P310 (三级重点) 简答

第十四章 货币政策

66.货币政策的含义,内容,我国货币政策的目标P314,318 (一级重点)选择,简答

67.一般性货币政策工具及其使用P319-321 (二级重点)简答、论述,选择

68.中国人民银行投放基础货币的主要渠道P329 (三级重点)简答,论述

69.货币政策传导的主要环节,时滞P332-333(三级重点) 选择,名词,简答

70.货币政策与财政政策配合的必要性,配合模式P334-335 (二级重点)论述,简答

金融理论与实务考试重点

一、《金融理论与实务》考试题型分析:

根据历年考试情况来看,金融理论与实务这门课程题型基本不变,只是题量有所变化,

二、《金融理论与实务》考试重点

说明:我们将知识点按考查几率及重要性分为三个等级,即一级重点、二级重点、三级重点,其中,一级重点为必考点,本次考试考查频率高;二级重点为次重点,考查频率较高;三级重点为预测考点,考查频率一般,但有可能考查的知识点。

第一章 货币与货币制度

1.马克思的货币起源说 P49-50 (二级重点)选择、简答

2.货币形式的演变经历的阶段 P51-53 (一级重点)选择、名词

3.货币的职能 P54-55 (二级重点)选择、简答

4.我国人民币制度的主要内容 P60-61 (一级重点)选择,论述

5.布雷顿森林体系的内容,作用 P62-63 (三级重点)选择、简答

第二章 信用

6.直接融资与间接融资优缺点的对比 P70 (一级重点)选择,论述,简答

7.商业信用的作用与局限性 P73 (一级重点)简答、选择

8.银行信用与商业信用的关系 P76 (三级重点)选择、简答

9.国家信用工具 P78 (二级重点)选择、名词

10.次贷危机和消费信用的联系及对我国的启示 P79(二级重点)选择、论述

第三章 利息与利率

11.利息的来源,利息为什么转化为收益P86 (三级重点) 简答,选择

12.利息的计算 P87-88 (一级重点)选择、计算

13.利率的种类P89-90 (二级重点)选择

14.决定利率的因素P91-92 (二级重点)选择

15.我国为什么实行利率化市场改革P95 (三级重点) 简答

第四章 汇率与汇率制度

16.外汇,汇率及其标价方法P99,101 (二级重点)选择

17.汇率的种类P102 (一级重点) 选择,名词

18.相对,绝对购买力平价理论P103 (三级重点) 选择,简答

19.影响汇率变动的主要因素P106-107 (二级重点) 简答

20.人民币汇率制度的改革及改革目标 P115 (一级重点)简答、论述,选择

第五章 金融市场概述

21.金融市场的构成要素P119-124 (一级重点) 选择,论述

22.直接融资工具和间接融资工具包括 P120 (二级重点) 选择

23.优先股和普通股各自的特点P122-123 (三级重点) 论述,选择

24.金融市场的种类P125-126 (一级重点) 选择,名词

25.金融市场的功能P127-128 (三级重点)简答

第六章 货币市场

26.货币市场的特点P130-131 (三级重点) 选择,简答

27.同业拆借利率的作用P133 (二级重点)简答

28.回购协议P135 (二级重点) 选择、名词

29.国库券的发行价格P139(一级重点)选择、计算

30.大额可转让定期存单与普通存单的区别P145(三级重点)选择

第七章 资本市场

31.债券发行市场的参与者,发行价格,交易程序P149,150,151(二级重点)选择

32.债券的信用评级 P154-155 (一级重点)选择、名词

33.GDP变动与股票市场变动的相关关系P164 (二级重点)选择、简答

34.证劵投资基金的含义,种类P172-174 (一级重点)选择,名词

35.基金单位净值,累计单位净值,认购份额,赎回的计算P175--177(一级重点)计算

第八章 金融衍生工具市场

36.金融衍生工具的特点,金融衍生工具市场的功能P179-180 (二级重点)选择,简答,

37.远期利率协定的含义,结算金的计算P184 (二级重点)名词,计算

38.金融期货合约的含义,特点,与金融远期合约的区别P186-187(一级重点)选择

39.金融期货合约的种类P189-191(三级重点)选择、名词

40.金融期权的种类,与金融期货合约的区别P193-194 (一级重点)选择,简答,论述

第九章 金融机构体系

41.金融机构的特点,种类,功能P198-201 (一级重点)选择,简答

42.中央银行的定义,职能,银监会的职责 P204-205(二级重点)选择,论述,简答

43.信托投资公司P210-211 (三级重点)选择,名词

44.世界银行集团的构成P215 (二级重点)选择,简答

45.比较亚洲开发银行,非洲开发银行,泛美开发银行的宗旨P216-217(三级重点)简答

第十章 商业银行

46.商业银行的类型P221 (二级重点)选择,简答

47.商业银行的负债业务P222-223 (二级重点)名词、选择

48.商业银行贷款的种类P227(一级重点)选择、简答

49.商业银行的表外业务P231-234(三级重点)选择,名词

50.资产负债综合管理理论P235(三级重点)选择、简答

第十一章 投资银行和保险公司

51.投资银行基本职能P250-251 (三级重点)简答

52.投资银行的务P252-253 (二级重点)选择,名词

53.保险的基本职能P256-257 (一级重点)选择

54.损失补偿原则的限制P258 (二级重点)选择

55.人身保险的内容P259 (三级重点)简答

第十二章 货币供给与货币需求

56.马克思的货币需求理论,货币必要量的计算 P269 (一级重点)选择,简答,计算

57.人们持有货币的三种动机 P271 (二级重点)名词、选择

58.存款派生乘数的计算P282 (一级重点)计算,名词,选择

59.货币供给量的计算P284(三级重点)选择、计算

60.M0,M1,M2的含义P286 (二级重点) 简答,计算

第十三章 货币的均衡与失衡

61.国际收支平衡表的项目P294-295 (一级重点) 选择,名词

62.通货膨胀的定义,度量指标,种类P302-303 (一级重点)选择、简答

63.通货膨胀的成因P304 (二级重点)选择、论述

64.通货膨胀的治理P307-308 (二级重点)选择,名词

65.通货紧缩的负面影响P310 (三级重点) 简答

第十四章 货币政策

66.货币政策的含义,内容,我国货币政策的目标P314,318 (一级重点)选择,简答

67.一般性货币政策工具及其使用P319-321 (二级重点)简答、论述,选择

68.中国人民银行投放基础货币的主要渠道P329 (三级重点)简答,论述

69.货币政策传导的主要环节,时滞P332-333(三级重点) 选择,名词,简答

70.货币政策与财政政策配合的必要性,配合模式P334-335 (二级重点)论述,简答

范文二:金融理论与实务考前划重点

金融理论与实务考试重点

一、《金融理论与实务》考试题型分析:

根据历年考试情况来看,金融理论与实务这门课程题型基本不变,只是题量有所变化,我们以11.7考试情况为例,题型大致包括以下六种题型,各题型及所占比值如下: 由各题型分值分布比重我们可以看出,单项选择题、简答题、计算分析题占整体试卷的62%,因此,考试复习重点应放在以单选、简答及计算分析这三大主要题型命题的知识点上,对于论述和名词解释题,则较容易拿分,需要大家对这两种题型所考查的知识点清晰准确记忆,多项选择题则需要大家对知识点完全把握,力求做到夯实基础,高效提分,最终顺利通过考试。

二、《金融理论与实务》考试重点

说明:我们将知识点按考查几率及重要性分为三个等级,即一级重点、二级重点、三级重点,其中,一级重点为必考点,本次考试考查频率高;二级重点为次重点,考查频率较高;三级重点为预测考点,考查频率一般,但有可能考查的知识点。

第一章 货币与货币制度

1.马克思的货币起源说 P49-50 (二级重点)选择、简答

2.货币形式的演变经历的阶段 P51-53 (一级重点)选择、名词

3.货币的职能 P54-55 (二级重点)选择、简答

4.我国人民币制度的主要内容 P60-61 (一级重点)选择,论述

5.布雷顿森林体系的内容,作用 P62-63 (三级重点)选择、简答

第二章 信用

6.直接融资与间接融资优缺点的对比 P70 (一级重点)选择,论述,简答

7.商业信用的作用与局限性 P73 (一级重点)简答、选择

8.银行信用与商业信用的关系 P76 (三级重点)选择、简答

9.国家信用工具 P78 (二级重点)选择、名词

10.次贷危机和消费信用的联系及对我国的启示 P79(二级重点)选择、论述

第三章 利息与利率

11.利息的来源,利息为什么转化为收益P86 (三级重点) 简答,选择

12.利息的计算 P87-88 (一级重点)选择、计算

13.利率的种类P89-90 (二级重点)选择

14.决定利率的因素P91-92 (二级重点)选择

15.我国为什么实行利率化市场改革P95 (三级重点) 简答

第四章 汇率与汇率制度

16.外汇,汇率及其标价方法P99,101 (二级重点)选择

17.汇率的种类P102 (一级重点) 选择,名词

18.相对,绝对购买力平价理论P103 (三级重点) 选择,简答

19.影响汇率变动的主要因素P106-107 (二级重点) 简答

20.人民币汇率制度的改革及改革目标 P115 (一级重点)简答、论述,选择

第五章 金融市场概述

21.金融市场的构成要素P119-124 (一级重点) 选择,论述

22.直接融资工具和间接融资工具包括 P120 (二级重点) 选择

23.优先股和普通股各自的特点P122-123 (三级重点) 论述,选择

24.金融市场的种类P125-126 (一级重点) 选择,名词

25.金融市场的功能P127-128 (三级重点)简答

第六章 货币市场

26.货币市场的特点P130-131 (三级重点) 选择,简答

27.同业拆借利率的作用P133 (二级重点)简答

28.回购协议P135 (二级重点) 选择、名词

29.国库券的发行价格P139(一级重点)选择、计算

30.大额可转让定期存单与普通存单的区别P145(三级重点)选择

第七章 资本市场

31.债券发行市场的参与者,发行价格,交易程序P149,150,151(二级重点)选择

32.债券的信用评级 P154-155 (一级重点)选择、名词

33.GDP变动与股票市场变动的相关关系P164 (二级重点)选择、简答

34.证劵投资基金的含义,种类P172-174 (一级重点)选择,名词

35.基金单位净值,累计单位净值,认购份额,赎回的计算P175--177(一级重点)计算

第八章 金融衍生工具市场

36.金融衍生工具的特点,金融衍生工具市场的功能P179-180 (二级重点)选择,简答,

37.远期利率协定的含义,结算金的计算P184 (二级重点)名词,计算

38.金融期货合约的含义,特点,与金融远期合约的区别P186-187(一级重点)选择

39.金融期货合约的种类P189-191(三级重点)选择、名词

40.金融期权的种类,与金融期货合约的区别P193-194 (一级重点)选择,简答,论述

第九章 金融机构体系

41.金融机构的特点,种类,功能P198-201 (一级重点)选择,简答

42.中央银行的定义,职能,银监会的职责 P204-205(二级重点)选择,论述,简答

43.信托投资公司P210-211 (三级重点)选择,名词

44.世界银行集团的构成P215 (二级重点)选择,简答

45.比较亚洲开发银行,非洲开发银行,泛美开发银行的宗旨P216-217(三级重点)简答

第十章 商业银行

46.商业银行的类型P221 (二级重点)选择,简答

47.商业银行的负债业务P222-223 (二级重点)名词、选择

48.商业银行贷款的种类P227(一级重点)选择、简答

49.商业银行的表外业务P231-234(三级重点)选择,名词

50.资产负债综合管理理论P235(三级重点)选择、简答

第十一章 投资银行和保险公司

51.投资银行基本职能P250-251 (三级重点)简答

52.投资银行的务P252-253 (二级重点)选择,名词

53.保险的基本职能P256-257 (一级重点)选择

54.损失补偿原则的限制P258 (二级重点)选择

55.人身保险的内容P259 (三级重点)简答

第十二章 货币供给与货币需求

56.马克思的货币需求理论,货币必要量的计算 P269 (一级重点)选择,简答,计算

57.人们持有货币的三种动机 P271 (二级重点)名词、选择

58.存款派生乘数的计算P282 (一级重点)计算,名词,选择

59.货币供给量的计算P284(三级重点)选择、计算

60.M0,M1,M2的含义P286 (二级重点) 简答,计算

第十三章 货币的均衡与失衡

61.国际收支平衡表的项目P294-295 (一级重点) 选择,名词

62.通货膨胀的定义,度量指标,种类P302-303 (一级重点)选择、简答

63.通货膨胀的成因P304 (二级重点)选择、论述

64.通货膨胀的治理P307-308 (二级重点)选择,名词

65.通货紧缩的负面影响P310 (三级重点) 简答

第十四章 货币政策

66.货币政策的含义,内容,我国货币政策的目标P314,318 (一级重点)选择,简答

67.一般性货币政策工具及其使用P319-321 (二级重点)简答、论述,选择

68.中国人民银行投放基础货币的主要渠道P329 (三级重点)简答,论述

69.货币政策传导的主要环节,时滞P332-333(三级重点) 选择,名词,简答

70.货币政策与财政政策配合的必要性,配合模式P334-335 (二级重点)论述,简答

范文三:自考金融理论与实务全书重点

货币---等价交换是商品交换的基本原则 ---的职能:交易媒介(计价单位/交易媒介/支付手段)、财务储藏

---形式演变:商品货币:实物货币、金属货币→信用货币:纸币/银行券/存款货币(支票)/电子货币(刷卡)

---货币对经济活动影响过程所用的概念:名义货币(一定时点实际持有货币)、实际货币(扣除物价变动)

---制度1)构成要素(规定内容):货币材料、单位(名称/值)、种类(主/辅币)、法定支付能力(无偿有偿)、铸造发行

2)国家货币制度的历史演变:金属货币制度(银本位/金银复本位/金本位制) → 信用货币制度(不兑现)

不兑现的信用货币制度基本特点:流通中都是信用货币、通过金融机构流通、通过中央银行货币管理控制 人民币制度的主要内容:我国法定/不兑现信用货币、市场供求为基础/参考一篮子货币/有管理的浮动调节

3)国际货币制度的历史演变(2战后)布雷顿森林体系内容:黄金基础/美元为中心、固定汇率/国际货币基金组织

→(1978)牙买加体系内容:黄金非货币化、储备货币/收支调节多元化、汇率制度监督行

货币政策---(特点)央行为实现宏观经济目标,运用政策工具作用于操作&中介指标,调控社会总需求

---最终目标:稳物价/充分就业/经济增长/国际收支 失业分类:摩擦性(供求结构)、周期性(总社会供求)、自愿性

目标间关系1)失业率和物价/经济增长反向变动 为保证就业/经济增长→增货币供给刺激需求/投资(物价涨)

2)物价和经济增长矛盾 轻度物价上涨刺激经济增长(前提)→劳动率提高/单位成本低→价格下降或稳定

3)国际收支平衡和物价/经济增长矛盾 物价与经济增长→进口有利→收支逆差

中国货币政策目标(双重目标)经济增长/稳定货币 意义:克服单一局限性、防止两目标冲突、适应经济环境

---工具 我国选用:一般性工具+利率政策+信贷政策+汇率政策

1)一般性工具(宏观/央行常用):法定存款准备金率(小调大变动)、再贴现政策、公开市场业务(买卖证券)

再贴现政策作用机理:再贴现率增加→银行减少未到期票据转让央行/贴现率和放贷率增加→货币需求减少 公开市场业务作用机理:购买债券→增加货币供给/可用资金→增加放贷能力

2)选择性工具(影响资金方向) 3)其他工具:直接信用(额度规定)、间接信用(道义劝告、窗口指导)

---指标(操作/中介指标)1)选择标准:可测量性、可控性、相关性、抗干扰性

2)的金融变量:操作指标(存款准备金/基础货币)、中介指标(利率/货币供给量/其他)

---传导1)机制:利率/金融资产价格/货币/汇率/信贷渠道传导机制

2)环节:央行到银行→机构到企业居民→到社会变化 ---时滞:内部(央行认知/行动)、外部(形成影响)

---与财政政策(直接显著)配合1)的必要性:两者统一性/调控目标、两者差异性(政策工具、调控机制/功能/特点)

2)模式:宽松(萧条时期)、双紧(供需通货膨胀)、松紧(闲置资源发展)、紧松(结构调整)、中性模式(维稳) 货币需求---能力与愿望统一体、现实中的货币需求包括现金+存款需求、需求分析包括宏观和微观

---理论发展:马克斯货币需求论(商品价格总额和货币流通速度)、两个著名方程式、凯恩斯(交易/预防/投机)、

费里德曼(总财富水平/持有机会成本/持有效用)

---我国货币需求主要影响因素:收入/物价/其他金融利率、其他(信用发展/金融机构水平/社会保障体系健全) 货币供给---的内生性(政策性变量)和外生性(非政策性经济变量):央行对货币供给的控制问题

---过程1)央行创造基础货币(原始存款) 渠道:外资储备/购国债/金融机构业务实现基础货币加到准备金存款

央行业务活动:资产项目(外资储备/对政府或金融机构债权)、负债项目(基础货币/发行债券/政府存款)

储备货币(基础货币),由流通中现金(货币发行)和金融机构持有存款准备金(库存现金+央行准备金存款)构成

2)商业银行创造存款货币(派生存款):放贷等资产业务实现的倍于原始存款(货币乘数)

前提条件:部分准备金制度、广泛使用非现金结算、市场始终有贷款需求

---层次划分(我国)M0=流通现金、M1=M0+活期存、M2=M1+企业定期/个人储蓄/证券公司客户保证金存款+其他 ---货币均衡1)货币供需适应 货币失衡(供需不适应):供大于求-物价涨-通货膨胀、供小于求-物价跌-通货紧缩

2)实现:央行供给增→市场利率降→需求增加→平衡 需求增加→市场利率上升→央行通过增加供给→平衡 国际收支---特点:流量(期限性/一国对外经济贸易综合反映)、一方为该国居民、交易(交换/单方转移/移居/其他)

---平衡表(包括):经常账户(货物/服务/收入/经常转移-无偿)、资本/金融账户、储备资产、净误差/遗漏

---差额对货币1)供给影响:(固定汇率制度)收支顺差→对外投放本币增/升→央行购买银行外币→存款准备金增加 (浮动汇率制度)央行不维持/由市场调节:逆差→本币贬值→利于出口→供多→平衡

2)需求影响:(贸易账务差额对货币影响):贸易顺差→为保持汇率稳定(本币不涨)→买外币→需求增 (资本与金融账户差额对货币影响):资本流入→需求增 证券投资/直接投资→外币增→需求减 ---调节的手段:财政政策(财政支出/税率、紧缩抑制进口)、货币政策(调整利率)、外贸政策(关税和非关税壁垒) 通货膨胀---纸币流通下由于纸币供给过多而引发货币贬值、物价普遍持续上涨

---度量指标:居民消费价格指数CPI、批发物价指数、国民生产总值平减指数(不同时期最终产品/劳务价格总水平) ---成因:需求拉动说(扩张性政策)、成本推动说(供给成本提高)、经济结构型通货膨胀理论(经济部门发展/需求差) ---的影响:对收入分配、对经济增长(促进论、促退论、中性论) 中性论:抵消/不产生任何影响

促进论:工资不如物价长得快→刺激投资→就业增加、工资高/政府收税多→促进经济

促退论:借款成本低/信贷增加→融资活动易瘫痪、风险经营成本增加→生产部门减少、扰乱价格/经济活力 ---的治理:紧缩(减少货币供给)、财政政策、收入政策(指导性/强制性/税收)、指数化政策(利率/工资/税收指数化) ---我国通货膨胀成因说:体制转轨说、经济结构说(农业发展引发)、人口说(资源缺乏导致)

通货紧缩---物价持续下降(主要标准)、货币供给不足引发货币升值、经济增长率

---经济衰退加速器:投资-实际/投资成本高→减少投资/增加失业 实际利率=名义利率-通货膨胀率

消费-物价跌→减少即期消费投资/增加储蓄→悲观→死循环

---成因:社会生产力过剩、对未来投资消费的预期、政府紧缩/货币政策、汇率降低导致出口下降、信贷过度扩张 信用---(经济范畴中)以偿还本金和支付利息两个基本特征的借贷行为。 ---信用风险:债务人未能及时足额偿还而违约

---现代信用活动1)的基础:赤字/盈余与债权债务关系、五部门经济中的信用关系

五部门:个人(主要贷出者)、非金融企业(主要需求者)、政府(净需求者)、国际收支盈余/赤字、金融机构(媒介) ---对现代市场经济积极作用:调剂货币资金余缺/实现优化配置、动员闲置资金/促进经济

---现代信用形式(按参与主体分):商业信用(企业间赊销预付货款等)、银行信用、国家信用、消费信用

1)商业信用:促进生产流通、局限数量/方向/期限短 商业票据基本特征:法定样式内容/有价/无因/可流通 商业汇票:(命令式)债权人给债务人规定日期付款,承兑生效 商业本票:(承诺式)债务人发给债权人

2)银行信用:银行或金融机构以货币形式提供的间接信用 特点:中介(吸收放贷)、货币形态、灵活多样 与商业信用的关系:在商业信用发展的基础上产生、克服了局限性、促进商业信用(商业票据贴现)

3)国家信用:以政府作为债权/债务人的信用 ---工具:中央/地方政府债权、政府担保债权

4)消费信用:向个人提供信用 的典型形式):赊销(企业短期)、分期付款、消费信贷(银行金融机构/长期) 积极:扩大需求促进经济/新产品推销、跨时消费提升生活质量 消极:加大供求矛盾/价格升、判断失误 利率---利息:同等金额在现在的价值要大于未来价值的“货币的时间价值”的体现

---计算1)单利:本金计2)复利:本金+利息再计算利息3)终值:现在的未来价值4)现值:未来的现在值

5)到期收益率:投资人购买债权持有期满获得的年平均收益率 =(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100% ---的种类:基准利率(决定性作用)、市场/官定/行业利率、固定/浮动利率、实际/名义利率(通货膨胀)、年/月/日利率 ---的决定影响因素:资金供求、风险(风险高利率高)、通货膨胀(本金贬值/利率增高)、利率管制

理论-马克斯利率决定理论:利率的高低取决于借贷双方的竞争、供大于求利率低

-西方利率决定理论:传统(储备与投资)、凯恩斯(货币供给与需求)、可贷资金论(可贷资金供给与需求)

---的作用:微观(影响个人收入消费储蓄/企业投资经营决策/金融资产价格)、宏观(调控对经济增长和就业水平) ---发挥作用的前提条件:微观经济主体对利率变化敏感、供求变化决定利率、合理的利率结构体系

---我国利率市场化改革总思路:放开货币/债券市场利率、存贷-先外币后本币/先贷款后存款/先长期大额后短期小额 外汇(动态含义)通过特定金融机构将一国货币兑换成另一种/对国际债务关系的非现金结算、静态(外币表示资产) 种类:按是否自由/向其他国支付分(自由/非自由外汇)、按交割期限分(即期2个营业日内/远期外汇) 汇率---一国折算成另国货币的比率 ---标价方法:直接标价(外国货币为基准)、间接标价法(本国货币为基准)

---种类:按制度汇率方法不同(基准/套算利率) 、按交易清算交割时间(即期/远期)、按国家管制宽严度(官方/市场)、

按银行买卖外汇角度分(买入/卖出/中间汇率)、按是否剔除通货膨胀(实际/名义汇率)

---决定理论:国际借贷说、购买力平价理论、会对心理说、利率平价理论、货币分析说、资产组合平衡理论

---影响汇率变动主要因素:通货膨胀、经济增长、国际收支、利率(与外汇供给)、心理预期(汇率升降)、政府干预 通货膨胀:流通货币过剩→实际汇率/购买力下降→外汇对本币抛空→出口不利进口利→外汇率上升/本币跌 ---的作用:对进出口贸易(需求弹性)、对资本流动/资产选择(持有)、物价(汇率涨→进口不利→成本高→物价高) ---制度(传统分类):固定汇率制(羊群效应/降低风险/国际经济秩序)、浮动汇率制(收支变动微调自动调节/稳定/自主) 2005年7月21日我国汇率机制改革:以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率 金融市场:借助金融工具进行货币资金融通配置的市场 直接金融市场:债券/股票 间接:存银行/存金融机构 ---构成要素:市场参与主体(政府/中央银行/金融机构/企业/个人)、金融工具(特征:期限/流动/风险/收益性)

金融工具分类:基础性(货币/债务/债券工具)、衍生(金融远期/金融期货/金融期权/互换)

---的功能:提供金融工具实现资金聚集/最优配置、风险分散/转移、对宏观经济情况的反映/与调控功能

货币市场(短期)---金融工具为媒介的短期(半天~1年)资金融通市场 -特点:交易期限短、流动性强、安全性高/金额大 ---功能:政府(短期融资)、金融机构(流动性管理市场)、中央银行(调控)、基准利率(生成场所)

---重要子市场:1)同行拆借(普遍是隔天拆借):金融机构为中央银行准备金短期融资、利率是货币市场的基准利率

2)回购协议(卖出证券)目的:中央银行(政策)、商业银行(流动性收益)、非金融企业(闲置的高于银行存款收益)

3)国库券市场(政府财政部门目的):弥补赤字/收支不稳、宏观调节 (美国)价高者、(荷兰)报价加权相同价格

4)票据市场(包括)商业票据/中央银行票据(银行债券/减少市场中货币量)/银行承兑汇票/票据贴现与再贴现市场

5)大额可转让定期存单市场CD:商业银行发行、大额/固定面额期限可转让存款凭证

与普通存款区别:大额、不记名、二级市场交易活跃

资本市场(长期)---以金融工具作为媒介的1年以上长期金融市场 包括:

---债券市场:债券发行市场、流通市场(转让) 场内交易市场-证券交易所(开户→委托→成交→交割→过户)、场外 债券投资风险:利率/汇率/流动性、价格变动/通货膨胀、违约

我国债券市场基本子市场:银行间市场(主体)、交易所市场、商业银行柜台

---股票市场:股票发行市场、流通市场 发行程序:选择承销商→招股说明书→发行定价→认购与销售

1)交易方式:现货/期货/期权/信用交易 期权交易:支付期权费后任何时间(美)期满日(欧)购买

2)投资分析:基本面(宏观-GDP/经济周期/货币财政政策、行业/公司分析)、技术(股票价格指数/交易技术分析) ---证券投资基金:特点:组合投资/分散风险,由基金托管人集中管理的、利益共享/风险公担的集合投资

金融衍生工具(跨期交易)---特点:价值受制于基础性金融工具(衍生物)、高杠杆/风险(小资金买大合约)、复杂/设计灵活 ---市场的功能:价格发现(制定未来预期价格)、套期保值(最早的基本功能、规避风险)、投机获利手段

---金融远期(特点)交易双方谈判后约定未来某时间/价格卖一定数量的金融资产((非标准化)合约

---金融期货(特点)标准化合约/流动性强、交易所清算 (各自通过第三方)、盯市(每天结算/涨跌停板/保证金补足/平仓) 期货合约种类:外汇期货(规避汇率风险)、利率期货、股票价格指数期货、股票期货

---金融期权(特点):标准/非标准化合约都可、权利义务不平等、卖方损失无限盈利有限(保障金)/买方相反、到期结

2)主要内容:合约双方/标的资产数量/执行价格、期权费

---互换1)金融互换:双方商定利用筹资机会的相对优势(比较优势论为基础)将不同币种利息的资产负债定期内互换

2)利率互换:相同 (期限/币种/金额)不同(利息) 3)货币互换:相同(期限/金额/利息)不同(货币)

金融机构---与一般经济组织的特殊性:经营对象/内容/关系、原则(安全性/流动性/盈利性)、风险及风险影响(连锁反应) ---的功能:支付结算/金融服务/转移与管理风险、促进资金融通、降低交易成本/信息不对称(信用评价)、 ---中国现行的金融机构体系:“一行三会”为主导,商业银行为主体(主导),多种非银行金融机构为辅的 一行三会:中国人民银行、银行/证券/保险业监督管理委员会

---国际金融机构(狭义的)1)国际货币基金组织(最高权力-理事会)、世界银行集团、国际清算银行(央行的央行) 世界银行集团(构成):世界银行/国际金融公司/国际开发协会/国际投资争议处理中心、多边投资担保机构

2)区域性金融机构:亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行

3)的作用:规范/监督/协调/服务帮助/磋商、维持汇率稳定/促发展、调节国际收支(提供贷款)、金融危机 商业银行---的特性:企业性、金融性(以货币为特殊商品/风险性)、银行性(吸收存款/贷款/结算/业务广)

---业务1)表内业务:负债业务-最基&重要业务(存款/借款业务)、资产业务(贷款/证券投资/现金资产业务-用于支

证券投资(债券/股票)业务的特点:主动性/流动性强、收益波动性大、易于分散管理

2)表外业务:不计入负债/不形成现实资产/但影响当期损益的业务

内容:银行卡、支付结算(汇兑/托收/信用证)、代理/信托/租赁业务、投资银行、担保与承诺、金融衍生交易 ---的管理:资产负债管理、资本管理(银行资本/资本充足性管理)、风险管理(重要因素)、绩效评估

风险种类:国家/市场/战略/信用/声誉/操作/流动性/合规(违法) 风险管理基本构架:风险管理环境/组织/流程 绩效评估:银行财务报表(资产负债表/利润表/现金流量表)、银行绩效评价指标

投资银行—(包括证券投资)基本职能:媒介/提供直接融资服务、构建发达的证券市场、促进产业集中、优化资源配置 ---的业务:证券承销/交易与经济业务、并购、资产管理、财务顾问与咨询、风险投资(对新兴企业的帮助) 保险公司---经营保险业务为主的非银行金融机构 (狭义)商业性保险、(广义)商业+政策性保险

---保险1)基本职能:分散风险(千家保一家)、补偿损失2)基本原则:保险利益、补偿损失、最大诚信、近因原则 ---业务1)商业保险:人寿(人寿/意外伤害/健康保险)、财产(财产损失/责任/保证保险)、再保险(保险人将责任转移)

2)政策性保险(公司业务):出口信用、存款保险(承保对象为金融机构)

直接接融资与间接融资:区别在于是否形成直接的债权债务关系

范文四:金融理论与实务自考重点

第一章

商品货币:实物货币 金属货币

信用货币:纸币 银行券 存款货币 电子货币

马克思认为货币的职能:价值尺度 流通手段 货币贮藏 世界货币

西方认为货币的职能:交易的媒介 计算的单位 价值的贮藏

货币制度构成的要素:规定货币材料 规定货币单位 规定流通中货币的种类 规定货币的 法定支付功能 规定货币的铸造或发行

国家货币制度的演变:银本位 金银复本位制(劣币驱良币) 金本位制

金本位制包括:金币本位制 金块本位制 金汇悦本位置

布雷顿森林体系主要类容:1以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂

钩”

2实行固定汇率制

3建立一个永久的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),

对货币事项进行国际协商,促进国际货币协作。

布雷顿森林体系的崩溃:无法解决“特尼芬难题”。

第二章

信用在现代市场经济运行中的作用:1积极作用:A调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。

B动员闲置资金,推动经济增长。

2信用风险

商业信用的含义:是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。

商业信用的作用和局限性:A作用:商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一,不仅广

泛地存在于国内,在国际贸易中也大量使用。

B局限:1在规模上存在局限 2在方向上存在局限 3期限上存

在局限

银行信用的特点:1银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金。

2银行信用以货币形态提供

3银行信用提供的存贷款方式相对灵活。

银行信用与商业信用的关系:1银行信用是在商业信用广泛发展的基础上建立起来的。

2银行信用克服了商业信用的局限性。

3银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。

国家信用工具:1中央政府债券 2地方政府债券 3政府担保债券

消费信用的定义:是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出

的一种信用形式。

消费信用的形式:赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。

消费信用的积极作用:1促进生产与销售 2提升消费者的生活质量 3促进新技术产品的推

销及更新换代

消费信用的消极作用:1过度发展会掩盖消费品的供求矛盾,导致通货膨胀。

2过度消费导致消费者生活水平下降,危机社会经济生活的安全。

第三章

单利与复利:87页两个公式

利率的种类:1基准利率 2市场利率、官定利率、行业利率 3固定利率、浮动利率 4实际

利率、名义利率(90页公式)5年利率、月利率、日利率

利率定论:1马克思利率决定论(建立在对利息的来源与本质分析的基础上。)

2西方利率决定论:A传统利率决定论

B凯恩斯的利率决定论

C可贷资金论

影响利率变化的因素:1风险因素 2通货膨胀因素 3利率管制因素

利率的一般作用:微观:A影响个人的收入在消费和储蓄中的分配

B影响金融资产的价格,进而影响人们对金融资产的选择。

C影响企业的投资决策和经营管理

宏观:A在经济萧条时期降低利率,促进消费和投资,拉动经济增长。

B在经济高涨期提高利率,降低消费和投资,控制经济过热。

第四章

汇率的标价法:1直接标价法:是指以一定单位的外国货币作为标准,折算成若干单位的本 国货币来表示汇率。

2间接标价法:是指以一定单位的本国货币为标准,折算成若干单位的外国

货币来表示汇率。

影响汇率变动的主要因素:1通货膨胀 2经济增长 3国际收支 4利率 5心理预期 6政府干

预 (1 2 3属于长期 4 5 6属于短期)

汇率的作用:1对进出口贸易有影响

2对资本流动有影响

3对物价水平有影响

4对资产选择有影响

第五章

金融市场构成的要素:1市场参与主体

2金融工具(特征)A期限性 B流动性 C风险性 D收益性

3交易价格

4交易的组织方式(场内和场外交易)

两种重要的金融工具:1债券A政府债券 B金融债券 C公司债券

2股票A普通股

B优先股:1优先分配权 2优先求偿权

金融市场的职能:1资金聚集与资金配置功能

2风险分散和分线转移功能

3对宏观经济的反映与调控功能

第六章

货币市场的特点:1交易期限短 2流动性强 3安全性高 4交易额大

货币市场的功能:1它是市场、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场

2它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场

3它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所

4它是市场基准利率生成的场所

回购协议的期限与利息(公式138页)

国库券的发行方式(公式139页)

票据贴现市场(公式143页)

大额可转让定期存单起始于美国

大额可转让定期存单与普通存单的区别:1存单面额大 2存单不记名 3存单的二级市场非

常发达

第七章

债券发行的价格:1按票面价格发行(平价发行) 2低于票面价格发行(折价发行) 3高

于票面价格发行(溢价发行)

债券的发行方式:1私募发行 2公募发行

债券收益率的衡量指标:1名义收益率 2现时收益率 3持有期收益率

债券投资风险:1利率风险 2价格变动风险 3通货膨胀风险 4违约风险 5流动性风险 6

汇率风险

股票的发行方式:1私募 2公募

公开发行股票的运作程序:1选择承销商 2准备招股说明书 3发行定价 4认购与销售股票

股票交易价格:不同交易制度下的价格决定方式A做市商交易制度也称报价驱动制度

B竞价交易制度也称委托驱动制度

股票交易方式:1现货交易 2期货交易 3期权交易 4信用交易

股票投资分析:1基本面分析A宏观经济分析 B行业分析 C公司分析

2技术分析A股票价格指数 B股票交易技术分析

证券投资基金的含义:是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立的

资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行

证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

证券投资基金的特点:1组合投资、分散风险

2集中管理、专业理财

3利益共享、风险共担

证券投资基金的种类:组织形态和法律地位不同分为:1契约型基金 2公司型基金

投资运作和变现方式不同分为:1封闭式基金 2开放式基金

投资目标不同分为:1成长型基金 2收入型基金 3平衡型基金

投资对象不同分为:1股票基金 2债券基金 3货币市场基金 4专门

基金 5衍生基金 6对冲基金 7套利基金

地域不同分为:1国内基金 2国家基金 3区域基金 4国际基金

基金的收益来源:红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入

基金的费用:管理费 托管费

认购(公式)认购份额=认购金额*(1-认购费率) 除以 基金单位面值

申购(公式)申购份额=申购基金*(1-申购费率) 除以 申购日基金单位净值

赎回(公式)赎回金额=(赎回份数*赎回日基金单位净值)*(1-赎回费率)

第八章(不考)

第九章

金融机构与一般经济组织的共性及特殊性:共性:经融机构与一般经济组织有共性

特殊性:1经营对象与经营内容的特殊性

2经营关系与经营原则的特殊性

3经营风险及影响程度的特殊性

金融机构的种类:业务性质和功能的不同分为:1管理性经融机构 2商业性经融机构 3政

策性经融机构

业务内容不同分为:1银行类经融机构 2非银行类经融机构

业务活动的地理范围分为:1国际性经融机构 2全国性经融机构 3地方

性经融机构

经融机构的功能:1提供支付结算服务

2促进资金通融

3降低交易成本(时间成本、资金成本、人力成本、管理成本)

4提供金融服务便利

5改善信用不对称

6转移与管理风险

金融监督管理机构:1中国人民银行:A中央银行是“发行的银行”

B中央银行是“银行的银行”

C中央银行是“国家的银行”

2中国银行业监督管理委员会

3中国证券监督管理委员会

4中国保险监督管理委员会

政策性银行:国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

国际金融机构的作用:1维持汇率稳定 2对业务活动进行规范、监督与协调 3协调国际收

支、促进经济发展 4防范并解救国际金融危机 5对国际金融大事件

进行磋商 6加强各国经济与金融往来,推动全球经济发展

国际金融机构的局限性:1领导权被发达国家控制,发展中国家的建议得不到重视

2向受援国提供贷款往往附加限制性条件,会消弱或抵消优惠贷款

所带来的积极作用

第十章

商业银行的特性:1企业型 2金融性 3银行性

商业银行的类型:产权结构不同分为:1股份制银行 2独资商业银行

组织形式不同分为:1单一制商业银行 2总分行制商业银行 3控股公司

制商业银行

业务覆地域不同分为:1地方性商业银行 2全国性商业银行 3国际性商

业银行

商业银行的业务:1负债业务:A存款业务 a活期存款 b定期存款 c储蓄存款 d通知存款

e结构性存款

B借款类业务:a短期借款(同业拆借 购回协议 向中央银

行借款)

B长期借款(普通金融债券 次级金融债券

混合资本债券 可转换债券)

2资产业务:A贷款业务 按期限(长期 中期 短期贷款)

按保障条件(信用贷款 担保贷款)

按业务类型(公司类贷款 个人贷款 票据贴现)

按质量高低(正常 关注 次级 可疑 损失贷款)

B债券投资业务 a债券投资 b股权投资

债券投资业务特点:主动性强 流动性强 收益的波动性大

易于分散管理

C现金资产业务:a库存现金 b在中央银行存款 c存放同业

及其他金融机构

3表外业务:A支付结算业务 B银行卡业务 C代理业务 D信托业务 E 租赁业务 F投资银行业务 G担保与承诺业务 H金融衍

生交易业务

资产管理理论:1 18世纪英国商业性贷款理论

2 一战后,资产转移理论

3 二战后,预期收入理论

资本管理:1银行资本及结构 A账面资本

B监管资本a一级资本(核心资本,包括股本和公开储备)

B二级资本(附属资本,包括未公开储备、重估储

备、普通准备金、带有债务性质的资

本工具和长期次级债务)

C经济资本

资本充足率=总资本 除以 风险资产总额 大于等于 8%

商业银行风险种类:1信用风险 2市场风险 3操作风险 4流动风险 5国家风险 6合规风险

7声誉风险 8战略风险

第十一章

投资银行的基本职能:1媒介资金供需,提供直接融资服务

2构建发达的证券市场

3优化资源配置

4促进产业集中

投资银行的业务:1证券承销业务A代销 B包销

2证券交易与经纪业务

3并购业务

4资产管理业务

5财务顾问与咨询业务

6风险投资业务

保险的基本职能:1分散风险的职能 2补偿损失职能

保险的基本原则:1保险利益原则 2最大诚信原则 3损失补偿原则 4近因原则

不同类型保险公司的业务:1商业性保险公司业务:A人寿保险公司a人寿保险

B意外伤害保险

C健康保险

B财产保险公司a财产损失险

B海上保险(水险 中国 最早的险

种)

c责任保险

d保证保险

C再保险公司

2政策性保险公司业务:A出口信用保险公司

B存款保险公司(主要经营存款保险业

务)

第十二章

货币需求的含义:1是一种能力与愿望的统一体。

2现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求,也包括了对存款 货币的需求

马克思的货币需求论(公式269页)

古典学派货币需求论:1交易方程式(公式269页)

2剑桥方程式(公式270页)

凯恩斯货币需求论:1交易动机 2预防动机 3投机动机(公式271页)

弗里曼货币需求论:1总财富水平 2持有货币的机会 3持有货币给人们带来的效用 现阶段我国货币需求的主要决定和影响因素:1收入

2物价水平

3其他金融资产收益率(利率)

4其他因素A信用的发展状况

B金融机构的先进程度和服务质 量的优劣

C社会保障制度的健全和完善

货币供给的形成机制:中央银行、商业银行、存款人、借款者为主体。中央银行创造基础货 币,商业银行创造存款货币。

存款准备金:库存现金 中央银行的准备金存款

影响商业银行存款货币创造能力的主要因素(281、282页公式以及表格)

中国的货币层次划分:M0=流通中的现金

M1=M0+活期存款

M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保 证金存款+其他存款

第十三章

国际收支的特点:1是一个流量概念,具有期限性特点

2判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内,所依据的不是交易双方 的国籍,而是交易双方是否有一方是该国居民

3国际收支以交易为基础,交易包括4类:1价值交换 2单方面转移 3 移 居 4其他根据推论而存在的交易 国际收支平衡表包括:1经常账户 2本金和经常账户 3储备资产 4净误差与遗漏 国际收支的调节:1财政政策 2货币政策 3外贸政策

通货膨胀的含义:是指纸币发行量超过商品流通中的实际需求而引起的货币贬值现象。 通货膨胀的度量指标:1居民消费价格指数 2批发物价指数 3国名生产总值平减指数 通货膨胀的种类:按物价上涨分为:1温和的通货膨胀 2恶性通货膨胀

按表现形式分为:1公开性通货膨胀 2隐蔽性通货膨胀

按产生原因分为:1拉动型通货膨胀 2成本型通货膨胀 3结构性通货膨 胀

通货膨胀的成因:1需求拉动说

2成本拉动说

3结构型通货膨胀理论A经济部门结构 B供需结构

通货膨胀的影响:1对收入分配的影响 2对经济增长的影响

通货膨胀的治理:1实施紧缩的货币政策

2实施适当的财政政策

3实施适当的收入政策

4指数化政策

范文五:《金融理论与实务》自考培训重点

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一、《金融理论与实务》考试题型分析:

根据历年考试情况来看,金融理论与实务这门课程题型基本不变,只是题量有所变化,我们以11.7考试情况为例,题型大致包括以下六种题型,各题型及所占比值如下:

由各题型分值分布比重我们可以看出,单项选择题、简答题、计算分析题占整体试卷的62%,因此,考试复习重点应放在以单选、简答及计算分析这三大主要题型命题的知识点上,对于论述和名词解释题,则较容易拿分,需要大家对这两种题型所考查的知识点清晰准确记忆,多项选择题则需要大家对知识点完全把握,力求做到夯实基础,高效提分,最终顺利通过考试。

二、《金融理论与实务》考试重点

说明:我们将知识点按考查几率及重要性分为三个等级,即一级重点、二级重点、三级重点,其中,一级重点为必考点,本次考试考查频率高;二级重点为次重点,考查频率较高;三级重点为预测考点,考查频率一般,但有可能考查的知识点。

第一章 货币与货币制度

1.马克思的货币起源说 P49-50 (二级重点)选择、简答

2.货币形式的演变经历的阶段 P51-53 (一级重点)选择、名词

3.货币的职能 P54-55 (二级重点)选择、简答

4.我国人民币制度的主要内容 P60-61 (一级重点)选择,论述

5.布雷顿森林体系的内容,作用 P62-63 (三级重点)选择、简答

……

第二章 信用

6.直接融资与间接融资优缺点的对比 P70 (一级重点)选择,论述,简答

7.商业信用的作用与局限性 P73 (一级重点)简答、选择

8.银行信用与商业信用的关系 P76 (三级重点)选择、简答

9.国家信用工具 P78 (二级重点)选择、名词

10.次贷危机和消费信用的联系及对我国的启示 P79(二级重点)选择、论述 ……

第三章 利息与利率

11.利息的来源,利息为什么转化为收益: P86 (三级重点) 简答,选择

12.利息的计算: P87-88 (一级重点)选择、计算

13.利率的种类: P89-90 (二级重点)选择

14.决定利率的因素: P91-92 (二级重点)选择

15.我国为什么实行利率化市场改革: P95 (三级重点) 简答

……

第四章 汇率与汇率制度

16.外汇,汇率及其标价方法:P99,101 (二级重点)选择

17.汇率的种类: P102 (一级重点) 选择,名词

18.相对,绝对购买力平价理论: P103 (三级重点) 选择,简答

19.影响汇率变动的主要因素: P106-107 (二级重点) 简答

20.人民币汇率制度的改革及改革目标: P115 (一级重点)简答、论述,选择 ……

第五章 金融市场概述

21.金融市场的构成要素: P119-124 (一级重点) 选择,论述

22.直接融资工具和间接融资工具包括: P120 (二级重点) 选择

23.优先股和普通股各自的特点: P122-123 (三级重点) 论述,选择

24.金融市场的种类: P125-126 (一级重点) 选择,名词

25.金融市场的功能: P127-128 (三级重点)简答

……

第六章 货币市场

26.货币市场的特点: P130-131 (三级重点) 选择,简答

27.同业拆借利率的作用: P133 (二级重点)简答

28.回购协议:P135 (二级重点) 选择、名词

29.国库券的发行价格: P139(一级重点)选择、计算

30.大额可转让定期存单与普通存单的区别: P145(三级重点)选择

……

第七章 资本市场

31.债卷发行市场的参与者,发行价格,交易程序:P149,150,151(二级重点)选择

32.债卷的信用评级: P154-155 (一级重点)选择、名词

33.GDP变动与股票市场变动的相关关系: P164 (二级重点)选择、简答

34.证劵投资基金的含义,种类: P172-174 (一级重点)选择,名词

35.基金单位净值,累计单位净值,认购份额,赎回的计算: P175--177(一级重点)计算 ……

第八章 金融衍生工具市场

36.金融衍生工具的特点,金融衍生工具市场的功能: P179-180 (二级重点)选择,简答,

37.远期利率协定的含义,结算金的计算: P184 (二级重点)名词,计算

38.金融期货合约的含义,特点,与金融远期合约的区别:P186-187(一级重点)选择

39.金融期货合约的种类:P189-191(三级重点)选择、名词

40.金融期权的种类,与金融期货合约的区别:P193-194 (一级重点)选择,简答,论述 ……

第九章 金融机构体系

41.金融机构的特点,种类,功能: P198-201 (一级重点)选择,简答

42.中央银行的定义,职能,银监会的职责: P204-205(二级重点)选择,论述,简答

43.信托投资公司: P210-211 (三级重点)选择,名词

44.世界银行集团的构成: P215 (二级重点)选择,简答

45.比较亚洲开发银行,非洲开发银行,泛美开发银行的宗旨:P216-217(三级重点)简答 ……

第十章 商业银行

46.商业银行的类型: P221 (二级重点)选择,简答

47.商业银行的负债业务: P222-223 (二级重点)名词、选择

48.商业银行贷款的种类:P227(一级重点)选择、简答

49.商业银行的表外业务:P231-234(三级重点)选择,名词

50.资产负债综合管理理论:P235(三级重点)选择、简答

……

第十一章 投资银行和保险公司

51.投资银行基本职能: P250-251 (三级重点)简答

52.投资银行的业务: P252-253 (二级重点)选择,名词

53.保险的基本职能: P256-257 (一级重点)选择

54.损失补偿原则的限制: P258 (二级重点)选择

55.人身保险的内容: P259 (三级重点)简答

……

第十二章 货币供给与货币需求

56.马克思的货币需求理论,货币必要量的计算: P269 (一级重点)选择,简答,计算

57.人们持有货币的三种动机: P271 (二级重点)名词、选择

58.存款派生乘数的计算:P282 (一级重点)计算,名词,选择

59.货币供给量的计算:P284(三级重点)选择、计算

60.M1,M2,M3的含义:P286 (二级重点) 简答,计算

……

第十三章 货币的均衡与失衡

61.国际收支平衡表的项目: P294-295 (一级重点) 选择,名词

62.通货膨胀的定义,度量指标,种类: P302-303 (一级重点)选择、简答

63.通货膨胀的成因: P304 (二级重点)选择、论述

64.通货膨胀的治理: P307-308 (二级重点)选择,名词

65.通货紧缩的负面影响: P310 (三级重点) 简答

……

第十四章 货币政策

66.货币政策的含义,内容,我国货币政策的目标: P314,318 (一级重点)选择,简答

67.一般性货币政策工具及其使用: P319-321 (二级重点)简答、论述,选择

68.中国人民银行投放基础货币的主要渠道:P329 (三级重点)简答,论述

69.货币政策传导的主要环节,时滞:P332-333(三级重点) 选择,名词,简答

70.货币政策与财政政策配合的必要性,配合模式:P334-335 (二级重点)论述,简答 ……

范文六:自考金融理论与实务重点

2012.07

一、单选题

1、等价交换原则是商品交换的基本原则。

2、主币为无限法偿货币,辅币为有限法偿货币。

3、自由铸造制度可以自发的调节流通中的货币量。

4、区域性货币一体化的理论依据是蒙代尔提出的最适度理论区论

5、最典型的间接融资是(商业银行的存贷款业务)

6、约期归还并支付利息是(等价交换原则)在信用活动中的表现。

7、企业部门是赤字部门。

8、收益资本化公式:p=C/r 本金=收益/利率

9、收益资本化发挥作用最突出的领域是有价证劵的价格形成。

10、马克思认为,正常请况下,利率水平上限是(平均利润率)

下限是(大于零的正数)

11、每日银行间外汇市场美元对人民币的交易价在人民银行公布

的美元交易价上下0.3%的幅度内浮动,非美元货币对人民币

的交易价在银行公布的该货币交易价上下3%的幅度内浮动。

12、金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表

13、同业拆借利率是货币市场基准利率,被视为观察市场利率趋

势变化的风向标。

14、国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价

确定,不同的购买人支付相同的价格,则称为(荷兰式招标)。

15、中央银行参与回购协议市场的目的是(进行货币政策操作)

16、私募发行优点:发行手续简便,发行时间短,效率高。

缺点:流动性较差。

17、投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要上涨时买入(看

涨期权)

18、信托的基本特征是(受人之托、代人理财)

19、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(10亿元人民币)

二、多选题

1、商业票据的基本特征(A、是一种有价票证B、以一定的货币金

额表现其价值C、具有法定的式样和内容;D、是一种无因票

证;E、可转让流通。)

2、商业票据行为(票据签发、票据背书、票据贴现、票据抵押)

3、(赊销、分期付款、消费信贷)是消费信用的典型形式。

4、我国汇率制度改革的总体目标是,建立健全以以市场供求为基

础,有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡

水平上的基本稳定。在汇率制度改革中坚持的原则是(主动

性、可控性和渐进性)

5、金融市场的构成要素(市场参与主体、金融工具、交易价格、

交易的组织形式)

6、商业票据:是一种由(企业开具、无担保、可流通、期限短)

的债务性融资本票。

7、证券投资基金的特点(组合投资、分散风险;集中管理、专业

理财;利益共享、风险共担)

8、金融衍生工具特点(价值受制于基础性金融工具;具有高杠杆性和高风

险性;构造复杂,设计灵活)

9、四行二局一库(中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银

行;中央信托局和邮政储金汇业局;中央合作金库)

10、区域性的金融机构:(亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开

发银行)

三、名词解释

1、货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理

等进行的一系列规定。

2、区域性货币一体化是指一定地域内的国家和地区通过协调形成

一个货币区,由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域

内的统一货币。

3、商业票据是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务

关系的凭证。

4、商业汇票是一种命令式票据,通常由商业信用活动中的卖方对

买方或买方委托的付款银行签发,要求买方于规定日期支付

货款。

5、套利交易是指套利者利用两国货币市场的利率差异,通过外汇

买卖将资金从低利率国家转移投放至高利率国家,以赚取利

差收益的交易行为。

6、可转换债券是指银行依照法定程序发行、在一定期间内依据约

定的条件可以转换成银行股份的金融债券。

四、计算题

1、单利:C=P*r*n 利息=本金*利率*年限

复利:C=P*(1+r)~n-p

现值P=S∕(1+r)~n

2收益率的计算公式为:i=(F-P)/P×360/n

i为国库券投资的年收益率;F为国库券面值;P为国库券购买价

格;n为距到期日的天数。

五、简答题

1、我国人民币制度的三项主要内容。¥

答:一是人民币是我国法定货币,以人民币支付中华人民共和国

境内的一切公共和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。 二是人民币不规定含金量,是不兑现的信用货币。

三是2005年7月21日,我国开始实行以市场供求为基础、参考

一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

2、金融市场的功能

第一,资金聚集与资金配置功能。

第二,风险分散和风险转移功能。

第三,对宏观经济的反映与调控功能。

4、金融远期合约与金融期货合约的区别

远期是非标准化合约,期货是标准化合约;

远期流动性较弱,期货流动性强;

远期在场外市场进行交易,期货在交易所内交易;

远期违约风险高,期货违约风险低;

远期交割价格由交易双方直接谈判确定,期货价格由交易所中众

多买家和卖家公开竞价确定;

远期大部分实物交割,期货大部分平仓;

远期到期结算,期货每日结算;

远期买卖双方信用保障,期货交易所提供履约担保。2012.07

一、单选题

1、等价交换原则是商品交换的基本原则。

2、主币为无限法偿货币,辅币为有限法偿货币。

3、自由铸造制度可以自发的调节流通中的货币量。

4、区域性货币一体化的理论依据是蒙代尔提出的最适度理论区论

5、最典型的间接融资是(商业银行的存贷款业务)

6、约期归还并支付利息是(等价交换原则)在信用活动中的表现。

7、企业部门是赤字部门。

8、收益资本化公式:p=C/r 本金=收益/利率

9、收益资本化发挥作用最突出的领域是有价证劵的价格形成。

10、马克思认为,正常请况下,利率水平上限是(平均利润率)

下限是(大于零的正数)

11、每日银行间外汇市场美元对人民币的交易价在人民银行公布

的美元交易价上下0.3%的幅度内浮动,非美元货币对人民币

的交易价在银行公布的该货币交易价上下3%的幅度内浮动。

12、金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表

13、同业拆借利率是货币市场基准利率,被视为观察市场利率趋

势变化的风向标。

14、国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价

确定,不同的购买人支付相同的价格,则称为(荷兰式招标)。

15、中央银行参与回购协议市场的目的是(进行货币政策操作)

16、私募发行优点:发行手续简便,发行时间短,效率高。

缺点:流动性较差。

17、投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要上涨时买入(看

涨期权)

18、信托的基本特征是(受人之托、代人理财)

19、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为(10亿元人民币)

二、多选题

1、商业票据的基本特征(A、是一种有价票证B、以一定的货币金

额表现其价值C、具有法定的式样和内容;D、是一种无因票

证;E、可转让流通。)

2、商业票据行为(票据签发、票据背书、票据贴现、票据抵押)

3、(赊销、分期付款、消费信贷)是消费信用的典型形式。

4、我国汇率制度改革的总体目标是,建立健全以以市场供求为基

础,有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡

水平上的基本稳定。在汇率制度改革中坚持的原则是(主动

性、可控性和渐进性)

5、金融市场的构成要素(市场参与主体、金融工具、交易价格、

交易的组织形式)

6、商业票据:是一种由(企业开具、无担保、可流通、期限短)

的债务性融资本票。

7、证券投资基金的特点(组合投资、分散风险;集中管理、专业

理财;利益共享、风险共担)

8、金融衍生工具特点(价值受制于基础性金融工具;具有高杠杆性和高风

险性;构造复杂,设计灵活)

9、四行二局一库(中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银

行;中央信托局和邮政储金汇业局;中央合作金库)

10、区域性的金融机构:(亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开

发银行)

三、名词解释

1、货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理

等进行的一系列规定。

2、区域性货币一体化是指一定地域内的国家和地区通过协调形成

一个货币区,由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域

内的统一货币。

3、商业票据是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务

关系的凭证。

4、商业汇票是一种命令式票据,通常由商业信用活动中的卖方对

买方或买方委托的付款银行签发,要求买方于规定日期支付

货款。

5、套利交易是指套利者利用两国货币市场的利率差异,通过外汇

买卖将资金从低利率国家转移投放至高利率国家,以赚取利

差收益的交易行为。

6、可转换债券是指银行依照法定程序发行、在一定期间内依据约

定的条件可以转换成银行股份的金融债券。

四、计算题

1、单利:C=P*r*n 利息=本金*利率*年限

复利:C=P*(1+r)~n-p

现值P=S∕(1+r)~n

2收益率的计算公式为:i=(F-P)/P×360/n

i为国库券投资的年收益率;F为国库券面值;P为国库券购买价

格;n为距到期日的天数。

五、简答题

1、我国人民币制度的三项主要内容。¥

答:一是人民币是我国法定货币,以人民币支付中华人民共和国

境内的一切公共和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。 二是人民币不规定含金量,是不兑现的信用货币。

三是2005年7月21日,我国开始实行以市场供求为基础、参考

一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

2、金融市场的功能

第一,资金聚集与资金配置功能。

第二,风险分散和风险转移功能。

第三,对宏观经济的反映与调控功能。

4、金融远期合约与金融期货合约的区别

远期是非标准化合约,期货是标准化合约;

远期流动性较弱,期货流动性强;

远期在场外市场进行交易,期货在交易所内交易;

远期违约风险高,期货违约风险低;

远期交割价格由交易双方直接谈判确定,期货价格由交易所中众

多买家和卖家公开竞价确定;

远期大部分实物交割,期货大部分平仓;

远期到期结算,期货每日结算;

远期买卖双方信用保障,期货交易所提供履约担保。

范文七:金融理论与实务第一章重点总结

第一章 货币与货币制度

基本概念

实物货币:以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。

铸币:政府用金属铸造铸币,即由国家印记证明其重量和成色的金属块,国家印记包括形状、花纹、文字等。

信用货币:信用货币与商品货币相对应。信用货币是不足值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值,纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。

银行券:银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证(生活中的通俗称谓是“现钞”),也是一种纸制货币。

存款货币:能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能,我们将其称作“存款货币”。

电子货币:处于电磁信号形态,通过电子网络进行支付的货币。

足值货币:作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

不足值货币:即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值,纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。

计价单位:货币作为计价单位,就是指用货币去计量商品和劳务的价值,赋予商品、劳务以价格形态。

交易媒介:货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能

支付手段:在商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下,货币不再是商品流通中的交易媒介,而是补足交换的一个独立的环节,此时货币发挥的是支付手段的功能。 财富贮藏:货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。

货币制度:所谓货币制度,是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

货币单位:当货币作为计价单位为商品和劳务标价时,其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位,这就是货币单位。

无限法偿:法律保护取得这种能力的货币,不论每次支付的数额有多大,不论属于何种性质的支付(购买商品、支付服务、结清债务、抑或缴纳税款等),支付的对方均不得拒绝接收。 有限法偿:与无限法偿相对,是指在一次支付行为中,超过一定的金额,收款人有权拒收,在法定限额内,拒收则不受法律保护

主币:又称本位币,是一个国家流通中的基本通货。 辅币:1个货币单位以下的小面额货币

特里芬难题:“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难的状况中:为了保证美元与黄金之间的固定比价和可自由兑换,美国应控制美元向境外输出;而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量的美元,这又要求美元大量向境外输出。显然,这两者之间是完全矛盾的:为了满足世界各国发展经济的需要,美元供应必须不断增长;而美元供应的不断增长,将是美元同黄金的兑换性难以维持。

区域货币一体化:是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区,由联合组建的一 家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。

基本理论

1、马克思的货币起源说

按照马克思的货币起源学说,货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段: 1)简单的或偶然的价值形式阶段 在这一阶段上,一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

2)总和的或扩大的价值形式阶段

在这一阶段上,一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。 3)一般价值形式阶段

在这一阶段,所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。 4)货币形式阶段

在这一阶段,所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。当价值形式发展到第四个阶段时,货币就产生了。

2、推动货币形式由低级向高级不断演变的动力 推动货币形式演变的真正动力是商品生产、商品交换的发展对货币产生的需求。货币是商品交换的媒介,伴随着商品生产的发展,规模越来越大的商品交换对充当交换媒介的货币产生更高的要求,不仅货币的数量要能够伴随着不断增长的商品数量而保持同步的增长,而且还要使得交换更加便利、安全和快速。正是适应这种需求,货币对自身的外在形式进行不断的扬弃,从低级逐渐走向高级

3、货币的交易媒介职能

货币在商品流通中发挥媒介作用。交易媒介职能的发挥首先需要货币将商品的价格表现出来,此时货币是计价单位;商品具有了价格,货币便可充当交易媒介,实现商品交换;如果商品交换中出现了延期付款的状况,货币则成为延期支付的手段

4、货币为什么具有财富贮藏职能

当货币成为能够与其他一切商品相交换的媒介时,它便成为了社会财富的一般代表,人们愿意将货币作为贮藏财富的一种形式。

货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。

5、货币制度的构成要素

货币制度的构成要素有五个方面: 1)规定货币材料(币材)

2)规定货币单位

3)规定流通中货币的种类

4)规定货币的法定支付能力 5)规定货币的铸造或发行。

6、自由铸造的意义

可以使铸币的市场价值与其所包含的金属价值保持一致;可以自发的调节流通中的货币量,保持货币币值、物价的稳定。

7、劣币驱逐良币现象

两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”

9、不兑现信用货币制度的基本特点

一是流通中的货币都是信用货币,只要由现金和银行存款组成。 二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。

三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

10、我国人民币货币制度的主要内容

一是人民币是我国法定货币,以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是元,辅币的单位有“角”和“分”两种,分、角、元均为十进制。

二是人民币不规定含金量,是不兑现的信用货币。

三是2005年7月21日,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

11、为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制

(1)以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。

(2)实行固定汇率制。

(3)建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),对货币事项进行国际磋商,促进国际货币合作。

因为布雷顿森林体系的核心内容与国际金汇兑本位制的特点是相符合的,所以说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。

12、布雷顿森林体系崩溃的原因

(1)布雷顿森林体系的盛衰与美国的经济实力和地位的变化有着紧密的联系。随着美国经济地位相对衰落和美元危机的爆发,以美元为中心的这个国际货币体系也必然逐步削弱,并最终走向终结。

(2)特里芬难题:“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难的状况中:为了保证美元与黄金之间的固定比价和可自由兑换,美国应控制美元向境外输出;而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量的美元,这又要求美元大量向境外输出。显然,这两者之间是完全矛盾的:为了满足世界各国发展经济的需要,美元供应必须不断增长;而美元供应的不断增长,将是美元同黄金的兑换性难以维持。

13、牙买加体系的核心内容

(1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化,国际货币基金组织对汇率政策进行监

督,并且尽量缩小汇率波动幅度。 (2)黄金非货币化。

(3)国际储备货币多元化。

(4)国际收支调节形式多样化,主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡

范文八:金融理论与实务重要考点

信用货币:实在信用基础上发行的,并在流通中发挥货币职能的信用凭证。是不足值货币。

货币制度:是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定

格雷欣法则/劣币驱逐良币现象:两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币就会被市场价格偏低的的货币排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具,一般表现为一些合约,其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定

金融远期合约:交易双方约定在未来某一个确定的时间,按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。金融期货合约:指交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。

账原理编制的统计报表,系统记录一国一定时期的国际收支状况,是各国制定合理的对外经济政策的重要依据。 通货膨胀:是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值,物价全面、持续上涨的货币现象:

货币政策:是指央行为实现特定的经济目标,运用各种政策工调控货供给量和利率所采取的针和措的称。

布雷顿森林体系的主要内容:1)以黄金为基础以美元为最主要的国际储备而劣币充斥市场。

特里芬难题:为了满足世界各国发展经济的需要,美元供应必须不断增长;而美元供应的不断增长,将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难

商业信用:是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。 .基准利率:是指在各种利率并存的条件下起决定作用的利率,(其决定作用即为该利率发生变动,其他利率也会随之发生相应的变动)包括市场基准利率和一国中央银行确定的官定利率。

金融市场:是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场 回购协议:是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时,与证券买入方签订协议,双方约在将来某一期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证如数赎回。

期货交易:是指股票买卖双方就买卖股票的数量成交的价格及交割时间达成协议但双方并不马上进行交割而是在规定的时间履行交割买方交付款项卖方交付股票

期权交易:实际上是一种选择权交易,即规定期权的买方在支付一定的期权费后,其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票

证券投资基金:是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式

金融衍生工具:又称金融衍生产品,与基础性金融工具相对应,是指在一定的金融期权:指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定的价购买或出售一定数量某种融产的权利的合约。

金融互换市场:是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势,以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换,以避免将来汇率和利率变动的风险,获得常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息,实现筹资成本降低的一种交易活动。

国家信用:是指以政府作为债权人或债务人的信用。

消费信用:是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。 投资银行:是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构,是资本市场上的主要金融中介机

货币需求:是指在一定的资源制约条件下,微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。

货币供给:是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。

基础货币:又称强力货币或高能货币,是指这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础,其数额大小对货币供给总量具有决定性作用。构成:流通中的现金和商业银行的存款准备金

国际收支:是一国居民与非居民之间在一定时期内(通常为1年)进行的全部交易的货币价值记录,是一国对外经济活动的综合反映。

国际收支平衡表:是一种按复式簿记记货币,实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩(2)实行固定汇率制(3)建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),对货币事项进行国际磋商,促进国际货币合作。

牙买加体系的核心内容包括:(1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化,国际货币基金组织对汇率政策进行监督,并且尽量缩小汇率波动幅度。(2)黄金非货币化。(3)国际储备货币多元化。(4)国际收支调节形式多样化,主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡

直接融资的优点:①有利于引导货币资金合理流动,实现货币资金的合理配置。②有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督,提高货币资金的使用效益。③有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。④直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节,因此,对于货币资金需求者来说,筹资成本较低;对于货币资金供给者来说,投资收益较高。缺点:①直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。②对货币资金供给者来说,由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系,因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低,其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。 不兑现的信用货币制度特点:(1)流通中的货币都是信用货币,主要有现金和存款组成2)信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的3)国家

通过央行的货制度操作对信用货的数量和结构进行管理调控

间接融资优点:①灵活便利;②分散投资、安全性高;③具有规模经济。缺点:①由于割断了资金供求双方的直接联系,从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力;②金融机构作为资金供求双方的信用中介,要从其经营服务中获取收益,这相应增加了资金需求者的筹资成本,减少了资金供给者的投资收益。 动的幅度大于债券,债券需要抵押,股票的风险高于债券

金融市场功能:1)资金聚集与资金配置功能2)风险分散和风险转移功能3)对宏观经济的反应与调控功能

货币市场的功能:1)货币市场是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。2)货币市场是商业银行等商业机构进行流动性管理的市场。3)货币市场是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。4)货币市场是市场基准机构体系初具规模

5)1994年至今:建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段 三种资本概念的比较

(1)账面资本和经济资本、监管资本的差别:①账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平;经济资本和监管资本都是虚拟概念,它们是商业银行应该拥有但不一定是实际拥有的资本。②范围不。账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。而经济资本和信用作用:(1)信用在现代市场经济运行中的积极作用:1调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。2动员闲置资金,推动经济增长。(2)消极作用.易导致信用风险的出现并聚集,进而威胁社会经济生活的正常运行。信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性

利率在微观经济活动中的作用:1.利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配2.利率的变动影响金融资产的价格,进而会影响人们对金融资产的选择。3.利率的变动影响企业投资决策和经营管理

利率在宏观经济调控中的作用:

利率在宏观调控中发挥着重要的作用,在不同的经济运行条件下,政府可以通过政策调整利率,充分发挥利率的调控作用,实现政策调控目标。

汇率的作用:1)汇率对进出口贸易的影响2)汇率对资本流动的影响3)汇率对物价水平的影响4)汇率对资产选择的影响

人民币升值的影响 积极:1)有利于进口成本降低2)有于推动外贸增长方式的转变3)有于改善贸易条件4)有于减少贸易摩擦5)有于中国企业走出去 消极:1)削弱我国外贸出口增长2)不利于我国吸引外资

1)股票一般无偿还期限,只能转让.债券具有偿还期限2)股东从公司税后利润中分享股息和红利,多少不定;债券持有人从公司税前利润中得到固定利息收入3)公司破产债券持有人优先取得公司财产的权力,其次优先股东,最后普通股股东4)股票持有人参与公司决策的权力,债券没有5)股票价格波利率生成的场所。

投资银行职能:是资本市场的核心。1)媒介资金供需,提供直接融资服务2)构建发达的证券市场3)优化资源配置4)促进产业集中3投资银行业务

债券发行方式:其一,公募发行:是由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式。(1)优点:a.发行面广,筹集资金量大b.债权分散,不易被少数大债权人控制。c.流动性强。(2)缺点:要求高,手续复杂。需要承销商参与,发行时间长,费用较私募发行高。其二,私募发行:是指面向少数特定投资者发行债券的发行方式。(1)优点:发行手续简便,发行时间短,效率高。(2)缺点:流动性较差。 金融远期合约的特点:(1)远期合约是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约。(2)远期合约一般不在规范的交易所内进行交易,而是在场外市场进行交易。(3)远期合约的流动性较差 金融期货合约的特点:(1)金融期货合约都是在交易所内进行的交易,交易双方不直接接触,而是各自跟交易所的清算部或专设清算公司结算。(2)金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点,具有很强的流动性。(3)金融期货交易采取盯市原则,每天进行结算 金融机构的功能1)提供支付结算服务2)促进资金融通3)降低交易成本4)提供金融服务便利5)改善信息不对称6)转移与管理风险

1新中国金融机构体系的建立与发展 1)1948年----1953年:初步形成阶段2)1953年----1978年:“大一统”的金融机构体系3)1979年---1983年8月:初步改革和突破“大一统”金融机构体系4)1983年9月----1993年:多样化的金融监管资本的范围则大得多。

(2)经本和监本的区别:①前者是由银行管理者从内部来认定和安排对风险的缓冲,后者是监管当局从外部来认定这种缓冲。②计量方法不。经济资本的计量是由银行根据自身情况灵活自主地选择,而监管资本的计量方法往往由监管当局统一确定,银行只能遵照执行

提高资本充足率的途径:商业银行提高资本充足率的途径有两个:一是增加资本;二是降低风险资产总量。具体内容包括:增加资本总量;收缩业务,压缩资产总规模;调整资产结构,降低高风险资产占比;提高自身风险管理水平,降低资产的风险含量。

保险的基本原则:1)保险利益原则:第一,将保险与赌博从本质上划清了界限。第二,防止道德风险的产生。第三,合理衡量保险补偿的程度2)最大诚信原则包括(保证和告知)3)损失补偿原则4)近因原则

中央银行的资产负债业务与基础货币的收放渠道:a.国外资产业务与基础货币。当外汇储备增加时,基础货币也相应增加;反之,当外汇储备减少时,基础货币也相应减少。b.对政府债权业务与基础货币。当央行买入政府债券时,基础货币增加;当央行卖出政府债券时,基础货币减少。c.对金融机构债权业务与基础货币。当央行对金融机构的债权增加时,基础货币增加;当央行对金融机构的债权减少时,基础货币减少。

由此可见,当三项中央银行的资产业务增加时,基础货币量也随之增加了;反之,当三项中央银行的资产业务减少

时,基础货币量也随之减少。

d.负债业务与基币。基币的增减变化不仅受央行资产业务的影响,也受央行负债业务结构变化的影响。发行央行票据是中央银行调节基币的一个手段。发行央行票据可以在央行负债总量保持不变的情况下减少了基币。

商业银行创造存款货币需要一定的前提条件:第一,实行部分准备金制度第二,非现金结算广泛使用第三,市场中始终存在贷款需求

货币政策的特点:1)货币政策是宏观经济政策货币政策是通过调节和控制全社会的货币供给来影响宏观经济运行,进而达到某一特定的宏观经济目标的经济政策。2)货币政策是调节社会总需求的政策:任何现实的社会总需求,都是指有货币支付能力的总需求。 货币政策目标间的关系:1)稳定物价和充分就业(有矛盾的一面)2)经济增长与充分就业(二者具有一致性)3)稳定物价和经济增长(有矛盾的一面)用。第二,政策效果较为滞缓。第三,因操作较为细微,公开市场业务对公众预期的影响和对商业银行的强制影响较弱。第四,公开市场操作的随时发生和持续不断,使其告示性效果较弱。 我国货币政策工具的选用:(一)法定存款准备金率(二)公开市场业务(三)再贴现与再贷款政策(四)利率政策(五)信贷政策(六)汇率政策

操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量,货币均衡与市场均衡间的关系1)市场总供给决定货币需求2)货币需求决定货币供给3)货币供给形成市场总需求4)市场总需求决定市场供给

2.国际收支的特点:1)国际收支是个流量概念,记载的是一个国家某一时间段内的对外经济交易状况,具有期限性特点。2)判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内,所依据的不是交易双方的国籍,而是交易双方是否有一方是该国居民。3)国际收支以交易为基础,其所记录的交易包括四类:价值交换、单方面转移、移居、其他根据推论而存在的交易。

国际收支差额对货币供给的影响:1)固定汇率制度下对货币供给的影响(如果一国国际收支出现顺差,将会增加货币供给。相反,如果一国国际收支出现逆差,则会相应缩减货币供给)2)浮动汇率制度下对货币供给的影响(因汇率变动的自发调节,一国的国际收支不会长期呈现顺差或逆差的状况,也就不会由此而导致货币供给量的长期扩张或收缩。)

国际收支对货币需求的影响:1)贸易账户差额对货币需求的影响(贸易账户顺差时,为了保持汇率稳定,货币当局投放本国货币,外汇储备增加,本国货币需求扩大)2)资本与金融账户差额对货币需求的影响(资本流入,将增加对本国货币的需求)

国际收支的调节:1)财政政策:主要是通过扩大或缩小政府财政支出、提高或降低税率等措施。2)货币政策:主要是通过调整汇率或利率等金融变量,用以影响进出口和资本流动3)外贸政策:主要是通过关税和非关税壁垒来实行贸易管制。 4)稳定物价和国际收支平衡(二者具有一致性)5)经济增长和国际收支平衡(有矛盾的一面)

法定存款准备金率的优点和局限性:优点:第一,中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者,中央银行掌握着主动权。第二,法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给,作用迅速、有力,见效快。局限性:第一,缺乏弹性,有固定化倾向。第二,使某些银行难以把握货币政策的操作力度,第三,削弱银行在金融领域的竞争力。 再贴现产生效果:第一,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少中央银行基础货币投放。第二,反映中央银行的紧缩政策意向,产生一种告示效果 再贴现政策的优缺点:作为一般性的政策工具,再贴现政策的最大优点是中央银行能够利用它来履行“最后贷款人”的职责,并在一定程度上体现中央银行的政策意图,既可以调节货币总量,又可以调节信贷结构。

然而,再贴现政策也存在明显的缺陷:第一,中央银行处于被动地位。第二,影响力有限

.公开市场业务的优点和局限性:优点:第一,主动性强。公开市场业务的主动权在中央银行,中央银行可以根据具体情况随时操作,且因其操作的目的不是为了盈利,而是为了调节货币供给量,因此,可以不计证券交易的价格,自主性很强,不像再贴现政策那样较为被动。第二,灵活机动,准确性强。第三,调控效果和缓,震动性小。局限性:第一,各种干扰因素较多。如资本外流、国际收支逆差、社会公众大量提款等,这些干扰因素的存在对中央银行在公开市场买进债券均具有一定的抵消作

如准备金、基础货币等指标。

中介指标处于最终目标和操作指标之间,是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量,主要有市场利率、货币供给量等指标。

1货币政策传导的主要环节:(一)从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场(二)从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门(三)从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量

范文九:金融理论与实务考试重点

金融理论与实务考试重点

一、《金融理论与实务》考试题型分析:

根据历年考试情况来看,金融理论与实务这门课程题型基本不变,只是题量有所变化,我们以11.7考试情况为例,题型大致包括以下六种题型,各题型及所占比值如下:

由各题型分值分布比重我们可以看出,单项选择题、简答题、计算分析题占整体试卷的62%,因此,考试复习重点应放在以单选、简答及计算分析这三大主要题型命题的知识点上,对于论述和名词解释题,则较容易拿分,需要大家对这两种题型所考查的知识点清晰准确记忆,多项选择题则需要大家对知识点完全把握,力求做到夯实基础,高效提分,最终顺利通过考试。

二、《金融理论与实务》考试重点

说明:我们将知识点按考查几率及重要性分为三个等级,即一级重点、二级重点、三级重点,其中,一级重点为必考点,本次考试考查频率高;二级重点为次重点,考查频率较高;三级重点为预测考点,考查频率一般,但有可能考查的知识点。

第一章 货币与货币制度

1.马克思的货币起源说 P49-50 (二级重点)选择、简答

2.货币形式的演变经历的阶段 P51-53 (一级重点)选择、名词

3.货币的职能 P54-55 (二级重点)选择、简答

4.我国人民币制度的主要内容 P60-61 (一级重点)选择,论述

5.布雷顿森林体系的内容,作用 P62-63 (三级重点)选择、简答

第二章 信用

6.直接融资与间接融资优缺点的对比 P70 (一级重点)选择,论述,简答

7.商业信用的作用与局限性 P73 (一级重点)简答、选择

8.银行信用与商业信用的关系 P76 (三级重点)选择、简答

9.国家信用工具 P78 (二级重点)选择、名词

10.次贷危机和消费信用的联系及对我国的启示 P79(二级重点)选择、论述

第三章 利息与利率

11.利息的来源,利息为什么转化为收益P86 (三级重点) 简答,选择

12.利息的计算 P87-88 (一级重点)选择、计算

13.利率的种类P89-90 (二级重点)选择

14.决定利率的因素P91-92 (二级重点)选择

15.我国为什么实行利率化市场改革P95 (三级重点) 简答

第四章 汇率与汇率制度

16.外汇,汇率及其标价方法P99,101 (二级重点)选择

17.汇率的种类P102 (一级重点) 选择,名词

18.相对,绝对购买力平价理论P103 (三级重点) 选择,简答

19.影响汇率变动的主要因素P106-107 (二级重点) 简答

20.人民币汇率制度的改革及改革目标 P115 (一级重点)简答、论述,选择

第五章 金融市场概述

21.金融市场的构成要素P119-124 (一级重点) 选择,论述

22.直接融资工具和间接融资工具包括 P120 (二级重点) 选择

23.优先股和普通股各自的特点P122-123 (三级重点) 论述,选择

24.金融市场的种类P125-126 (一级重点) 选择,名词

25.金融市场的功能P127-128 (三级重点)简答

第六章 货币市场

26.货币市场的特点P130-131 (三级重点) 选择,简答

27.同业拆借利率的作用P133 (二级重点)简答

28.回购协议P135 (二级重点) 选择、名词

29.国库券的发行价格P139(一级重点)选择、计算

30.大额可转让定期存单与普通存单的区别P145(三级重点)选择

第七章 资本市场

31.债券发行市场的参与者,发行价格,交易程序P149,150,151(二级重点)选择

32.债券的信用评级 P154-155 (一级重点)选择、名词

33.GDP变动与股票市场变动的相关关系P164 (二级重点)选择、简答

34.证劵投资基金的含义,种类P172-174 (一级重点)选择,名词

35.基金单位净值,累计单位净值,认购份额,赎回的计算P175--177(一级重点)计算

第八章 金融衍生工具市场

36.金融衍生工具的特点,金融衍生工具市场的功能P179-180 (二级重点)选择,简答,

37.远期利率协定的含义,结算金的计算P184 (二级重点)名词,计算

38.金融期货合约的含义,特点,与金融远期合约的区别P186-187(一级重点)选择

39.金融期货合约的种类P189-191(三级重点)选择、名词

40.金融期权的种类,与金融期货合约的区别P193-194 (一级重点)选择,简答,论述

第九章 金融机构体系

41.金融机构的特点,种类,功能P198-201 (一级重点)选择,简答

42.中央银行的定义,职能,银监会的职责 P204-205(二级重点)选择,论述,简答

43.信托投资公司P210-211 (三级重点)选择,名词

44.世界银行集团的构成P215 (二级重点)选择,简答

45.比较亚洲开发银行,非洲开发银行,泛美开发银行的宗旨P216-217(三级重点)简答

第十章 商业银行

46.商业银行的类型P221 (二级重点)选择,简答

47.商业银行的负债业务P222-223 (二级重点)名词、选择

48.商业银行贷款的种类P227(一级重点)选择、简答

49.商业银行的表外业务P231-234(三级重点)选择,名词

50.资产负债综合管理理论P235(三级重点)选择、简答

第十一章 投资银行和保险公司

51.投资银行基本职能P250-251 (三级重点)简答

52.投资银行的务P252-253 (二级重点)选择,名词

53.保险的基本职能P256-257 (一级重点)选择

54.损失补偿原则的限制P258 (二级重点)选择

55.人身保险的内容P259 (三级重点)简答

第十二章 货币供给与货币需求

56.马克思的货币需求理论,货币必要量的计算 P269 (一级重点)选择,简答,计算

57.人们持有货币的三种动机 P271 (二级重点)名词、选择

58.存款派生乘数的计算P282 (一级重点)计算,名词,选择

59.货币供给量的计算P284(三级重点)选择、计算

60.M0,M1,M2的含义P286 (二级重点) 简答,计算

第十三章 货币的均衡与失衡

61.国际收支平衡表的项目P294-295 (一级重点) 选择,名词

62.通货膨胀的定义,度量指标,种类P302-303 (一级重点)选择、简答

63.通货膨胀的成因P304 (二级重点)选择、论述

64.通货膨胀的治理P307-308 (二级重点)选择,名词

65.通货紧缩的负面影响P310 (三级重点) 简答

第十四章 货币政策

66.货币政策的含义,内容,我国货币政策的目标P314,318 (一级重点)选择,简答

67.一般性货币政策工具及其使用P319-321 (二级重点)简答、论述,选择

68.中国人民银行投放基础货币的主要渠道P329 (三级重点)简答,论述

69.货币政策传导的主要环节,时滞P332-333(三级重点) 选择,名词,简答

70.货币政策与财政政策配合的必要性,配合模式P334-335 (二级重点)论述,简答

范文十:金融理论与实务考试重点

一,名词解释

1基准利率:在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。(带动和影响其他利率的利率)。 2金融工具:在信用活动中产生的,能够证明金融交易的金额、期限,具有法律约束力的凭证。

3 商业票据:是源于商业信用的一种传统金融工具,也是工商业者之间由于信用关系形成的短期无担保债务凭证的总称。

4名义利率:是包含通货膨胀补偿的利率。

5期权交易:合约双方按约定价格在约定日期内就是否买卖某种金融工具所达成的契约。

6劣币驱逐良币规律:亦称格雷欣法则,在两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时,实际价值较高的通货成为“良币”,实际价值较低的通货成为“劣币”,在价值规律的自发作用下,“良币”退出流通界,而“劣币”充斥市场。

7间接金融(融资):资金盈余部门与资金短缺部门之间通过中央银行等金融中介机构作为媒介间接实现资金融通的金融行为。

8金融衍生工具:指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

9流动性:指金融工具迅速变现而不遭受损失的能力。

10市场利率 :随市场规律可以自由变动的利率叫市场利率。

11官定利率:是指由政府金融管理部门或中央银行制定的利率。也叫法定利率。

12期货交易:也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。

13信用风险:指交易一方不愿意或者不能够履行契约义务,或者由于一方信用等级下降,导致另一方资产损失的风险。

二,简答题

1 一级市场和二级市场的区别和联系?

一级市场是新证券的发行、认购、包销的市场,为筹资者提供筹资的市场。二级市场是已经发行的证券再进行流通、转让、买卖的市场,为一级市场发行的证券提供流动性的市场,二者是相互依存和相互联系的。

2、简述凯恩斯的利率理论?

利率决定于货币供求数量,货币需求又基本取决于人们的流动性偏好,所以利率就由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定;货币供给是外生变量,货币供给增加到一定程度就不会对利率产生影响而陷入流动性陷阱。

3我国现行的金融机构体系?

我国现行的金融机构体系是以中央银行为核心,政策性银行与商业银行相分离,国有商业银行为主体,多种金融机构并存的现代金融体系。

4金融工具的主要特征?

1流动性 是指信用工具在短期内转变为现金而不受或少受损失的能力

2偿还性 是指信用工具按照不同的偿还期限要求偿还的性质

3风险性 是指投入的本金和收入遭到损失的可能性

4收益性 信用工具都有一定的利息或股息收益,尤其是可流通和可转让的债卷和股票在二级市场上还可能得到一定的资本利得。

名义收益率:即票面利息与票面金额的比率

即期收益率:即规定的利息与信用工具市场价格的比率

实际收益率:即实际平均收益与市场价格的比率

5货币制度的主要类型?

(1)银本位制(2)金银复本位制: 平行本位制 双本位制)

(3)金本位制:金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制(4)不兑现的信用货币制度。

6证劵交易所与场外交易市场的区别?

(1)充当资本家的信用中介(2)充当资本家之间的支付中介

(3)创造信用流通工具 (4)变社会各阶层的积蓄和收入为资本。

8中央银行的类型?

(1)单一的中央银行制度 :一元式 二元式

单一的银行制度是指国家单独建立中央银行机构,并且具有独立、全面、专门地行使中央银行银行职能的一种制度。一元式中央银行制度是指一个国家只建立一家统一的中央银行。二元式中央银行制度是指在一个国家内建立中央和地方两级相对独立的中央银行体系

(2)复合的中央银行

复合的中央银行制度是指一个国家没有建立一个独立的中央银行机构,而是由一家大的商业银行身兼中央银行和商业银行的双事职能。

(3)跨国的中央银行制度

跨国中央银行制度是指由参加某一货币联盟的所有成员按一定原则组建跨国家的银行来充当货币联盟的中央银行的一种制度。

(4)准中央银行制

准中央银行制度是指有些国家或地区并没有通常意义上的中央银行制度,只设置类似中央银行的机构,或由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行职能的机制。

9货币制度的构成要素有哪些?

答:(1)货币币材的规定;(2)货币单位的确定;(3)流通中货币种类的确定

(4)对不同种类货币的铸造和发行的管理;(5)对不同种类货币支付能力的规定

10 商业信用的局限性?

(1)商业性用的授信规模有限(2)商业信用受商品使用价值流转方向的限制

(3)商业票据的接受性有限(4)信用链条具有不稳定性

11什么是货币市场和资本市场及各自的主要类型?

货币市场是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让的、定期存单、回购协议、联邦资金等短期信用工具买卖的市场。 资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。包括银行中长期存贷款市场和有价证劵市场 12金融市场的构成要素?

1.金融市场交易的主体(即参与者)

最初,金融市场的主体(参与者)主要是货币资金盈余或短缺的企业、个人以及金融中介机构。

2.金融市场交易的客体(即货币资金)

货币资金成为金融市场交易的对象。

3.金融市场交易的媒介(即金融工具,亦称为金融性商品)

金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。从性质上来看,金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。它们有很多种类,并各有其特点,能够满足资金交易者的不同要求。

4.金融市场交易的价格(即利息率)

在金融市场上,利率是货币资金商品的“价格”,其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。

5.金融市场交易的管理、组织形式与交易方式

金融市场的管理主要包括管理机构的日常管理、中央银行的间接管理、国家的法律管理等。金融市场的组织形式主要有交易所和柜台交易。交易方式主要有现货交易、期货交易、信用交易等。

三,论述题

1论述商业银行三大业务及关系?

⑴负债业务

商业银行的负债业务就是形成其资金来源的业务,也就是商业银行吸收资金的业务。

包括:自有资本(股份资本、公积金和未分配利润)

存款业务(活期存款、定期存款、储蓄存款)

其他负债业务(向中央银行借款、银行间的同业拆借、国际货币市场借款、发行金融债券、结算过程中的在途资金占用)

(2)资产业务

资产业务就是商业银行将自己通过负债业务所积聚的货币资金运用出去,以取得收益的业务。 包括:贴现、贷款、证券投资三类,其中贷款是最主要的。

(3)中间业务和表外业务

中间业务:凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项,并举以收取手续费的业务。 表外业务:凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。包括:汇兑业务、信用证业务、信托业务、银行卡业务

负债业务和资产业务是商业银行的信贷业务是基础,中间业务是在这个基础上发展起来的,中间业务的发展增加了银行的收益,反过来又促进了信贷业务。

2现代经济生活中主要的信用形式?

(1)商业信用

是指工商企业之间相互提供与商业交易相联系的信用活动。具体形式有商品的赊购、赊销和分期付款

(2)银行信用是指银行和非银行金融机构以货币形式向企业、社会和个人所提供的信用。银行信用的主要工具是银行票据,如支票、银行汇票等

(3)国家信用

国家信用是指国家及其机构作为债权人或债务人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。国家信用的基本形式包括:国家公债 国库券 专项债卷

(4)消费信用

消费信用是指银行和非银行的金融机构、商业企业利用赊销和分期付款等方式、推销耐用消费品或房屋等对消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。主要形式有:赊销 分期付款 贷款 信用卡

(5)国际信用是国与国之间的企业、政府、经济组织、金融机构等相互提供的信用形式。主要类型有:国际银行信贷 出口信贷 市场信贷 政府贷款 补偿贸易 国际租赁 国际金融组织贷款

3金融市场的主要类型和功能?

金融市场的主要类型

⑴按交易工具的不同期限分类:货币市场是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让的、定期存单、回购协议、联邦资金等短期信用工具买卖的市场。资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。包括银行中长期存贷款市场和有价证劵市场

(2)按交易标的性质分类:一级商场是政府机构、企业向最终的购买者出售新发行的债券或票据等证劵进行筹资的金融市场,又称发行市场。二级市场是出售已发行的证劵的金融市场,又称流通市场或者次级市场。

(3)按交割方式分类:现货市场是指即期交易的市场 衍生市场是指各种衍生金融工具进行交易的市场。

(4)按中介特征分类:直接金融市场是指资金需求者直接从资金所有者那里融通资金的市场 间接金融市场是指通过银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。

(5)按地域范围分类:国内金融市场是指金融交易的作用范围仅限于一国之内的市场 国际金融市场

是指金融资产的交易跨越国界进行的市场,进行金融资产国际交易的场所。

金融市场的功能

⑴积累资金功能 金融市场的聚敛功能是指金融市场引导众多分散的小额资金聚集成为可以投入社会在生产的资金集合功能。

(2)优化资源配置功能 金融市场的配置功能表现在三个方面:一是资源的配置,二是财富的再分配,三是风险的再分配

(3)宏观调控功能 调控功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。金融市场一边连着储蓄者,令一边连着投资者,金融市场的运行机制通过对储蓄者和投资者的影响而发挥作用

(4)信号功能 金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”,是公认的国民经济的信号系统。主要表现在:1证劵大部分都在证劵交易所进行,人们可以随时通过这个有形的市场了解到各种上市证劵的交易行情,并据以判断投资机会。 2金融市场交易直接和间接地反映了国家货币供应量的变化。 3证劵交易的需要,金融市场有大量专门从事商情研究和分析,并且他们每天与各类工商业直接接触,能了解企业的发展动态4金融市场有着广泛而及时的收集和传播信息的通讯,网络整个世界金融市场已联成一体,四通八达,从而使人们可以及时了解世界经济发展的变化情况。

4决定和影响利率的因素?

一、古典学派的储蓄投资决定理论

基本观点:利率是由储蓄和投资等非货币的实际因素所决定的。

主要内容:储蓄代表资本供给,利率代表资本需求,利率则是资本的租用价格,若资本供大于求,资本使用者付给储蓄者的报酬就低,反则反之。所以,资本供求即储蓄与投资决定利率水平。且利率灵活变动,具有自我调节功能,使储蓄与投资趋于一致:

二、流动性偏好利率理论

基本观点:利率不是由储蓄与投资决定的,而是由货币的供给与需求决定的。

主要内容: 货币供给是外生变量,由央行决定,无利率弹性;货币需求是内生变量,取决于人们的流动性偏好。前两种动机所产生的货币需求是收入的正比例函数,投机动机所产生的货币需求是利率的反比例函数。利率取决于货币供给量与流动性偏好的均衡水平。

三、可贷资金利率理论

基本观点:利率是由可贷资金的供求决定的。

主要内容: 可贷资金的需求主要有三个构成要素:投资需求,赤字需求,家庭需求。

可贷资金的供给也有三个构成要素:家庭、企业和政府的储蓄,实际资本流入,货币供给增加。 可贷资金的需求函数是利率的递减函数,可贷资金的供给函数是利率的递增函数。可贷资金供求均衡决定均衡利率。

四、IS-LM曲线模型的利率理论

基本观点:利率是由商品市场和货币市场同时达到均衡时决定的。

主要内容:

根据凯恩斯的理论,均衡的国民收入取决于总支出,总支出中的投资支出又取决于利率,而利率取决于货币供给与货币需求,货币需求中由交易动机和谨慎动机引起的货币需求又是收入的增函数。可见,利率与收入之间存在着相互决定的关系,利率与收入是同时决定的。

五、马克思的利率决定理论

马克思的利率决定论建立在对利率来源与本质分析的基础上,认为利率的高低取决于平均利润率。利率的变化范围在零与平均利润率之间。

六、影响利率波动的其他因素

经济因素:经济运行周期 通货膨胀率及预期通货膨胀率 借贷风险 国际利率水平

政策因素:主要是货币政策 财政政策 汇率政策等经济政策的变化

制度因素:如利率管制

5中央银行的职能?

(一)发行的银行

中央银行垄断了货币的发行权,是一个国家或地区唯一具有现钞发行权力的机构。

(二)银行的银行

中央银行的服务对象是商业银行和整个金融机构体系,主要和商业银行等金融机构发生业务往来,为它们提供金融服务,监管它们的金融活动,履行维持金融稳定,促进金融业发展的职责。

1中央银行集中商业银行的存款准备金

2中央银行充当商业银行等金融机构的最后贷款人

3中央银行组织全国资金划拨与清算

(三)国家的银行

1中央银行代理国库收支

2中央银行向政府融资

3中央银行保管国家黄金外汇储备

4代理国家制定和实施货币金融政策,监管金融活动

5代表国家参与国际金融活动,充当政府的金融顾问